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2、证券公司的股东条件 《证券公司监督管理条例》规定，证券公司的股东应当符合法律法规和中国证监会的条件。 直接或间接持有证券公司5%及以上股权的股东，其持股资格应当经中国证监会认定。 有下列情形之一的单位或者个人，不得成为持有证券公司5%以上股权的股东、实际控制人： 　　（一）因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年； 　　（二）净资产低于实收资本的50%，或者或有负债达到净资产的50%； 　　（三）不能清偿到期债务； 　　（四）国务院证券监督管理机构认定的其他情形。 3、证券公司的审批程序 国务院证券监督管理机构应当自受理证券公司设立申请之日起6个月内，依法按照法定条件和法定程序根据审慎监管原则进行审查，做出批准或者不予批准的决定，并通知申请人。 获准的，申请人应当在规定的期限内向公司登记机关申请设立登记，领取营业执照，证券公司应当自领取营业执照之日起十五日内，向国务院证券监督管理机构申请经营证券业务许可证。 4、证券公司的变更与终止 《证券法》第一百二十九条 证券公司设立、收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务院证券监督管理机构批准。 ????证券公司在境外设立、收购或者参股证券经营机构，必须经国务院证券监督管理机构批准。 　《证券公司监督管理条例》第十三条　证券公司变更注册资本、业务范围、公司形式或者公司章程中的重要条款（下页），合并、分立，设立、收购或者撤销境内分支机构，变更境内分支机构的营业场所，在境外设立、收购、参股证券经营机构，应当经国务院证券监督管理机构批准。 　　 4、证券公司的变更与终止 　　前款所称公司章程中的重要条款，是指规定下列事项的条款： 　　（一）证券公司的名称、住所； 　　（二）证券公司的组织机构及其产生办法、职权、议事规则； 　　（三）证券公司对外投资、对外提供担保的类型、金额和内部审批程序； 　　（四）证券公司的解散事由与清算办法； 　　（五）国务院证券监督管理机构要求证券公司章程规定的其他事项。 第十五条　 　　证券公司停业、解散或者破产的，应当经国务院证券监督管理机构批准，并按照有关规定安置客户、处理未了结的业务。 商业银行可以经营的业务范围 吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现； 发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 第二节 日常经营监管 银行日常审慎监管：是指以安全和稳健为目标来监控银行经营业务的全过程。 大部分风险是商业银行为追逐高利润或疏于防范而产生的。所以，银行日常经营的审慎监管尤为必要 一般来时，商业银行日常审慎监管的主要内容，包括：资本充足率监管、资产质量监管、流动性监管和内控监管。 （一）资本充足率 是指资本对加权风险资产的比例。是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要指标。 对于活跃性的国际性银行规定了4%的一级资本和8%的总资本的最低资本比率要求。 但根据2010年12月公布的《巴塞尔协议???》的规定，资本充足率的监管标准有所提高，要求正常情况下的商业银行，普通股、一级资本和总资本充足率分别应该达到7%、8.5%、10.5% 中国银监会在考虑国内市场发展现实的基础上，于2012年6月8日发布了《商业银行资本管理办法（试行）》，要求商业银行8%的最低资本要求（其中，核心资本充足率不低于5%，一级资本充足率不低于6%）2.5%储备资本要求、0~2.5%的逆周期资本要求等。 （二）资产质量监管 资产质量监管是商业银行日常审慎监管的重要内容。资产质量的好坏不仅直接关系银行的盈亏，更会影响银行的资本充足率，最终影响银行业的安全和效率。 但准确评估商业银行资产质量情况并不容易。（影响商业银行资产质量的因素多且不易测量和计量；借款人存在隐蔽信息且银行有高估自身资产质量的倾向；银行资产质量的评估过程十分复杂，存在大量主管判断） 贷款分类（根据银行掌握的信息对不同风险状况和损失概率的银行资产（主要是贷款）进行五级分类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款（后三类为不良贷款） 根据贷款的情况，商业银行计提贷款损失准备金，计提如果得当，银行收入就剔除了可能的损失，可以比较准确地从银行所报的净收入中看出其基本盈利能力，相反，就会误导监管当局、股东和市场。 （三）流动性 流动性是指银行根据存款和贷款的变化，随时以合理的成本举债