中国网上银行行业分析报告.docVIP

中国网上银行行业分析报告 ——以中国农业银行打造农村电子银行为例 报告人：王 霞（Vivian） 阳双凤（Betty） 行业概况 中国银行从1996 年起投入网上银行的开发，1997 年在网上建立了自己的网页，开始网上银行的探索。招商银行，中国“科技立行”的先行军，电子银行业务一直处于领先地位，银行卡业务和网上银行功能业务的技术开发几乎与世界发展同步。 截止2009 年10月，全国城镇人口中，个人网银用户的比例为20.9%，比2008年增长2%。同时，分析发现，35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。 企业网银方面， 2009年，全国企业网银用户的比例为40.5%，比2008年略有下降，主要源于受金融危机冲击较大的、百万元以下规模中小型企业的网银用户比例比2008年下降了4%，而这部分企业在总体企业数量中占到了50%以上。尽管如此，企业网银交易用户比例还是达到了70.3%，比2008年上升了5.9%。 有调查数据显示，网上银行、手机银行和银证通、银基通、银保通等银行业务被用户知晓的程度正在上升。特别是网上银行，用户的知晓率已经达到了90 %。这无疑与各银行的市场宣传、品牌推广有很大关系。到目前为止，各商业银行都建立了自己的电子银行，都拥有自己的网络银行，为企业和个人提供网络服务。 本文首先分析电子银行中的网上银行目前整体行业的一些情况，通过一些数据和数据了解目前网上银行在我国发展的状态和发展方式。随后以中国农业银行打造中国农村电子银行为例，具体分析中国农业银行在建造农村电子银行时所面临的情况、实施步骤和建议。 二．行业背景分析 2．1网上银行概念 网上银行指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、 销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 对银行而言，网上银行是对银行传统管道的一种补充，相比传统管道，网上银行的展开可以极大地降低银行的经营成本，增加业务交易量并获得更丰厚的收益，同时也可以为客户提供更便捷和创新的银行服务。 对用户而言，网上银行没有时间和空间的限制，节省了用户的使用成本；特别是网上银行兴起之初在产品服务方面的优惠和创新，也为用户带来了更好的金融服务和体验。 2．2 网上银行的发展历程 网上银行在国内的起步较早。仅随1995 年世界上第一家网上银行“安全第一网络银行”在美国的诞生和发展，中国银行于1996 年即投入了网上银行的开发工作，其后，随着招商银行、中国银行、建设银行、工商银行等网上银行服务的推出，中国网上银行逐步发展起来。 ⑴萌芽阶段（1996—1997）。1996年，中国银行投入网上银行的开发，随后于1997年开始建立网页，搭建“网上银行服务系统”。同时，招商银行开通招商银行网站。 ⑵起步阶段（1998—2002）。在该阶段，各大银行纷纷推出网上银行服务。1998年4月，招商银行在深圳地区推出网上银行服务，“一网通”品牌正式推出。1999年4月，招商银行在北京推出网上银行服务。同年8月，中国银行推出网上银行，提供网上信息服务、账务查询、银证转账、网上支付、代收代付服务。同时间，工商银行在北京、上海、天津、广州等4个城市正式开通网上银行。2001年，农业银行推出95599在线银行，并与2002年4月推出网上银行。截止2002年底，国有银行和股份制银行全部建立了网上银行，开展交易型网上银行业务的商业银行达21家。 ⑶发展阶段（2003—2010）。在这段时期，网上银行品牌建设加强，产品和服务改善成为重点。如：2003年，工行推出“金融@家”个人网上银行；2005年，交行创立“金融快线”品牌；2006年，农行推出“金e顺”电子银行品牌；2007年，个人理财业务的急速增长拉动个人网上银行业务的大幅增长。 ⑷成熟阶段（2010年后）。在发展了近20后，中国网上银行业务日趋完善，相关法律逐步推出，市场日益规范，各大银行的网上银行业务步入稳定发展阶段。 2．3行业背景分析 根据2009年中国互联网络信心中心（CNNIC）必威体育精装版报告，截至2009年6月30日，中国网民规模达到3.38亿人，普及率达到25.5%。网民规模较2008年底年增长4000万人，半年增长率为13.4%，中国网民规模依然保持快速增长之势。大规模的网民数量给网上银行带来了无限商机。 2008年中国网上银行交易规模320.9万亿元，同比07年增长30.6% 2007年中国网上银行市场取得了超速的增长，同比增长率高达163.1%，属于网上银行发展过程中的特殊时期；到了08年网银市场发展回归稳定，增速也回落至06年水平，全