银行保险概述【阳光版】.ppt

银行保险概述 北京分公司银行保险部 行业的进入方式 1、合作一方的销售渠道获准进入另一方的客户群 这是最简单的形式，如果银行和保险公司签订了销售协议，银行自动将银行的“准客户”提供给一个保险公司，保险公司的销售队伍可以把产品销售给银行的客户。对于银行来说，所涉及的各种费用（除了对银行雇员进行基本的培训费用外）均相对较低。 2、银行和保险公司签订销售协议 银行和保险公司签订销售协议，银行作为指定代理人。银行的投资是很低的。特征： 成本最低，但最不稳定。 简便易行，保险公司可以向银行客户销售产品或由银行直接销售保险公司的产品 合作双方的自由度最大 3、战略联盟 战略联盟是指银行和保险公司实现战略合作，业务范围由“协议合作”阶段的网点销售扩展到联合开发产品，融资合作，并建立统一的操作平台等，实现双方业务渗透、优势互补、互惠互利、共同发展的新格局。 4、新建保险公司或保险部门 新建方式是指银行通过单独设立一家保险公司或保险部门从而进入保险领域。优点： 银行可以完全控制新设立的保险公司，按自 避免了银行和保险公司不同企业文化的冲突 己的经营策略开展保险业务。 5、成立合资公司 指银行与保险公司之间签订资本合作协议，结合双方优势，共同出资建立一家独立的保险公司，由银行和保险公司共同拥有、共同控制、共享收益、共担风险。 6、银行和保险公司互相参股 一个公司的成员可以成为另一个公司的董事。这种在董事会和高级管理层上的利益渗透对银行保险的成功可以产生巨大的影响，尤其是在采用多种销售渠道的销售协议下更是如此。 7、一家集团同时拥有一家银行和一家保险公司 一个集团下的银行和保险公司同意进行银行保险的合作。这里集团的管理是保证成功的关键因素。 8、一家保险公司全部或部分的拥有一家银行 这种情况一般是为了援助一家规模较小的银行，这个银行成长后可以给保险公司提供大量的业务。 行业的进入方式 组织架构 一般模式：中国工商银行和北京银行采用 机构业务部 负责保险公司的准入等 个人金融部 负责保险公司的日常管理等 专业部门模式：中国农业银行采用 农业银行总行 各分行 保险机构部 保险机构部 负责保险公司的准入、日常管理等 主要销售模式 在中国银行保险发展的的初级阶段，银行和保险公司之间一般是协议合作的模式，银行作为保险公司的代理人代理销售保险产品。随着业务的发展，银保双方的合作不断加深，会逐渐出现战略联盟合作；还会出现集团公司收购银行，旗下同时拥有保险公司和银行的模式。 课程大纲 银行保险起源及全球银行保险发展状况 中国银行保险市场状况 国内银行保险产品概览 银行保险合作模式 银行保险对于银行和保险公司的意义 北京分公司银行保险部新人岗前培训 课程大纲 银行保险起源及全球银行保险发展状况 中国银行保险市场状况 国内银行保险产品概览 银行保险合作模式 银行保险对于银行和保险公司的意义 欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。 他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保险销售十分重要的渠道。 最早的银行保险 银行保险已经成为全球性经济现象 资料来源：Cardif提供 地区 具体描述 台湾：银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司，通过自己的网点销 售保险产品，从而得到保险的佣金收入 中国：2004年银行保险总保费收入800多亿 欧 洲 1990年以来获得巨大发展 在7 个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50% 银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22% 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% 28家银行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元 亚 洲 南 美 洲 地 区 在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成为保险市场的先锋； 在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合 资开发银行保险市场 在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发 展亦相当迅速 14 30 28 40 40 39 71 2000 8 12 16 20 21 22 55 1994 --- --- 10 --- --- 17 52 1989 德国 意大利 英国 比利时 西班牙 荷兰 法国 银行保险业务占寿险市场总保费收入比例表（单位：% ） 2002年欧洲寿险市场保费收入按销售