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珠海市商业银行 公司业务授信后管理办法 （暂行） 目录  TOC \o 1-3 \h \z \u  HYPERLINK \l _Toc281467198 第一章 总则  PAGEREF _Toc281467198 \h 3  HYPERLINK \l _Toc281467199 第二章 职责与分工  PAGEREF _Toc281467199 \h 4  HYPERLINK \l _Toc281467200 第三章 工作程序  PAGEREF _Toc281467200 \h 6  HYPERLINK \l _Toc281467201 第一节 授信后检查的内容  PAGEREF _Toc281467201 \h 6  HYPERLINK \l _Toc281467202 第二节 授信后检查的方法  PAGEREF _Toc281467202 \h 7  HYPERLINK \l _Toc281467203 第三节 收息收贷管理  PAGEREF _Toc281467203 \h 10  HYPERLINK \l _Toc281467204 第四节 业务移交管理  PAGEREF _Toc281467204 \h 13  HYPERLINK \l _Toc281467205 第五节 考核与评价  PAGEREF _Toc281467205 \h 14  HYPERLINK \l _Toc281467206 第四章 附则  PAGEREF _Toc281467206 \h 16  HYPERLINK \l _Toc281467207 附件：  PAGEREF _Toc281467207 \h 16  总则 为有效管理授信风险，规范授信后管理，完善对公授信业务授信后督导管理机制，建立统一的授信后管理体系，提高授信后管理的有效性，有效防范和控制信贷风险的发生，根据有关金融法规和我行的有关规定，特制定本办法。 授信后管理是指从授信启用到授信业务结清日的过程中对授信业务的管理，包括授信后检查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、业务移交工作等。本办法主要规范五级分类为正常、关注类授信的授信后管理，五级分类为次级、可疑或损失类的授信移交资产保全部门之前的授信后管理也适用本办法，移交资产保全部门之后的授信后管理按照不良资产管理相关办法执行。 本办法所规范的业务范围包含境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。 授信后管理基本原则： 分类管理原则：结合行业状况、客户实力、授信产品、风 险程度、银企合作等因素，对授信业务和客户???施分类、差别化的授信后管理措施及频率； 专业管理原则：在风险管理部设立专职的授信后管理岗， 对授信后管理实施专业化、精细化的全方位监控和督导管理； 动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息 的收集和综合分析，动态调整授信后管理策略及信贷资产的风险分类结果，并与客户开发/退出策略紧密结合； 强化问责原则：坚持“谁经办谁负责、谁管理谁负责、尽 职免责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责力度。 职责与分工 客户经理（包括信贷员，下同）作为授信后管理工作制度的主要执行者，是授信后管理的第一责任人，职责包括： 通过日常收息收贷管理、贷款用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算； 及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用； 通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施； 落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避授信风险； 按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改； 负责放款操作之前妥善整理、保管贷款档案，并及时补充授信后管理的必威体育精装版材料，按规定移交放款中心； 配合资产保全部门清收不良贷款； 其它授信后管理工作。 经营单位部门负责人（业务部经理）主要职责： 组织实施贷后管理方案； 督促客户经理落实各项检查问题的整改； 指导、督促客户经理其它贷后管理工作； 对客户经理的风险分类结果进行审核； 及时发现预警信号，并向经营单位负责人报告； 对有风险预警信号的客户直接负责组织进行全面现场检 查。 经营单位负责人（各一级支行行长、总部营业部总经理、公司业务部总经理）主要职责： 组织、督导部门负责人落实授信后管理工作； 督促部门负责人落实各项检查问题的整改； 及时发现预警信号，并督导落实预警客户的处理措施； 直接参与关注、有定性预警信号和分行风险预警会要求检查的客户的全面检查； 根据授信后管理考核评价结果，对客户经理和部