对金融机构贯彻落实《征信业管理条例》情况的调查与思考.pdfVIP

2014年第7期 征 信 No．72014 总第186期 CREDITREFERENCE SefialNO．186 对金融机构贯彻落实《征信业管理条例》 情况的调查与思考 李景忠1，欧阳桂香2，徐靖波2 (1．中国人民银行哈尔滨中心支行，黑龙江哈尔滨150001； 2．中国人民银行伊春市中心支行，黑龙江伊春153000) 摘要：《征信业管理条例》正式实施一年多来，在促进征信业规范发展等方面发挥了重要作用。然而，通过调查我 们发现，《征信业管理条例》在贯彻落实中还存在着一些亟待解决的薄弱环节和操作难点。今后，要采取措施，督促 商业银行高度重视并推进对《征信业管理条例》的认知和落实；中央银行要加强宏观引导，特别是要尽快出台配套 制度和实施细则，完善征信法律体系，以促进征信业规范发展。 关键词：征信业管理；金融机构；信用信息 中图分类号：F832．4 文献标志码：B 2013年3月15日《征信业管理条例》(以下简身受哪些条款约束、需要做哪些改善不十分清楚。 称《条例》)正式实施，结束了我国征信业发展无法 另外，70％的被查机构未按《条例》要求使用“金融 可依的窘境。2013年世界银行对中国信用信息指信用信息基础数据库”正确称谓，仍沿用原“企业信 数评分为5分、六级(该指数0～6分，共七级)接近用信息基础数据库”和“个人信用信息基础数据库” 发达国家水平，较2007年提升了两级。《条例》的实字样，甚至使用“人民银行征信系统”等非正规称 施，对规范征信业健康发展、加强金融消费者保护、 谓。部分全国性金融机构总行统一印发的格式文本 推动社会信用体系建设、乃至促进信用经济发展都 也存在未正确使用称谓问题。 具有重要意义。当前，银行业金融机构是征信业最 二是信息主体授权条款执行不到位。《条例》 主要的参与者和建设者，也是与公众密切相关的金 规定信用信息采集和上报前需要客户进行书面授权 融信用信息基础数据库(简称“数据库”)的主要使 及限定用途，这是保护信息主体权益的重要屏障，但 用者和数据提供者，其贯彻落实情况对《条例》实施 实际执行并不理想。首先，未取得有效书面授权查 效果具有重要影响。然而，通过对银行业金融机构 询问题较突出。《条例》第十八条规定：向征信机构 进行相关调查和专项检查，我们发现，《条例》的贯 查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同 彻落实情况不理想，还存在着一些亟待解决的薄弱 意。在调查中，100％的机构认为授权是十分必要 环节和操作难点。 的，并在业务流程和内控制度中进行了规定。但检 查发现，60％多的机构都或多或少存在无授权查询、 一、《条例》贯彻落实情况不理想 无效授权查询、先查询后授权的情况。其次，授权约 一是对《条例》的认识多停留在知悉层面，认识 定不明确或与用途不一致。《条例》第二十条规定： 深度不够。从实际检查结果看，商业银行对《条例》 信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使 出台的背景、关键节点等内容认识较为全面，但对自 用个人信息，不得用作约定以外的用途。但在实际 收稿日期：2014—05—07 湖南洞口人，经济师，主要研究方向为征信管理；徐靖波(1981一)，女，山东招远人，会计师，学士，主要研究方向为征信管理。 ·45· 万方数据 【问题探讨】