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毕业论文(设计)开题报告 题目 收入结构转变与我国商业银行中间业务发展 学生姓名 罗炳锋 学 号 071511533 系 部 金融系 专 业 金融学 班 级 0715115 指导教师 王颖 职 称 讲师 广东金融学院教务处制 开题报告填写要求 1.开题报告（含“文献综述”）作为毕业论文（设计）答辩委员会对学生答辩资格审查的依据材料之一。此报告应在指导教师指导下，由学生在毕业论文（设计）工作前期完成，经指导教师签署意见及所在专业审查后生效； 2.开题报告内容必须按教务处统一设计的电子文档标准格式（可从教务处网页上下载）单面打印，不允许打印在其它纸上后剪贴，完成后应及时交给指导教师签署意见； 3.“文献综述”应按论文的格式成文，并直接打印在本开题报告第一栏目内，其中文献综述的参考文献应不少于15篇。 4.有关年月日等日期的填写，应当按照国标GB/T 7408—94《数据元和交换格式、信息交换、日期和时间表示法》规定的要求，一律用阿拉伯数字书写。如“2002年4月26日”或“2002-04-26”。  毕 业 论 文（设 计）开 题 报 告 1．结合毕业论文（设计）课题情况，根据所查阅的文献资料，撰写文献综述(包括目前同类课题在国内外的研究状况、发展趋势以及对本人研究课题的启发)：， 一、研究背景与意义 商业银行的收入结构是指商业银行各项业务收入的构成情况，我国商业银行的收入主要由两部分构成，一部分是利息收入，一部分是非利息收入。其中，利息收入主要是存贷利差收入，非利息收入主要是中间业务收入。中间业务是指商业银行通过为客户办理支付、进行担保和其他委托事项，从中收取手续费的各项业务，这些业务游离于负债与资产业务之外，又与之有一定的联系。中国人民银行将国内商业银行中加业务分为九大类，即:支付结算类中间业务、银行卡业务、代理类中间业务、担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类中间业务、基金托管类中间业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。近年来，我国商业银行收入结构改变了以往单一的存贷利差收入的局面，中间业务收入占的比重逐年增长，中间业务成为了银行同业之间新的竞争点。然而，尽管目前已经取得了一定的成绩，但与国外已经有成熟的经营理念和管理技术的商业银行相比，我国商业银行中间业务收入提升的空间还很大。如何通过研究我国商业银行收入结构转变趋势来大力发展商业银行中间业务收入是亟待解决的问题。 二、研究综述 长期以来, 随着金融体制改革的不断深入、非银行金融机构的迅速成长和资本市场的迅猛发展, 商业银行传统业务的盈利空间变得越来越小, 而风险小、收益高的中间业务随之成为商业银行发展过程中新的利润增长点。20 世纪末，以美国《金融服务现代化法案》的颁布为标志， 预示着全球银行业开始进入一个混业经营的时代，银行收入结构日趋多元化，而依赖传统信贷业务为主的单一收入模式受到严重侵蚀。根据国际清算银行1999年发表的《国际金融市场发展报告》，1983—1996年美国银行业中间业务额从9012亿美元猛增到101，880亿美元，增长11．3倍，年平均增长80．71％。相应地反映在业务收入上，西方商业银行收入在总收入中占有举足轻重的地位，一般来说占总收入的比重40％—50％左右由于我国商业银行中间业务的起步较晚，以及政府对银行业实行严格的分业管理等因素，中间业务的发展受到了很大限制666 种，但从整体看以传统的结算、汇兑、代理收付等为主的业务占中间业务品种的85％以上，咨询类、投行类、托管类、代客理财等新兴、高附加值的中间业务品种较少，金融衍生工具则基本是空白。2、业务面较窄，贡献占比偏低。在国际上中间业务已经成为现代商业银行创收的主要渠道之一，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80 年代的30％上升到目前的38．4％，日本银行由24％上升到39．9％ ，英国由28．5％ 上升到41．1％。相比较而言，我国商业银行的中间业务却一直处于低水平，基本上局限于一些传统的代理业务，涉及的企业户数少、金额小、质量差、效益低，中间业务收入仅占全部收入比重的5％～18％。3、市场竞争不规范，执行标准不统一。国内中间业务市场竞争不规范、收费偏低和标准不统一的问题已成为制约商业银行中间业务发展的主要障碍。《商业银行中间业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）出台以前，各商业银行各自为政，费率高低不一，再加上外部环境的制约和观念上的落后，广大客户对银行收取手续费缺乏认识，不少商业银行在某种程度上将其作为争夺存款份额的手段，致使中间业务出现随意性确定收费率以及低收费或无偿服务的恶性竞争局面。《办法》出台后，虽然对中间业务收费问题起到了一定规范作用，但各行由于受短期