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贸易融资产品 我行现有的贸易融资产品 □进口类融资 进口开证、进口押汇、汇出汇款融资 □出口类融资 打包贷款、出口押汇和贴现、短期出口信用保险贷 款、出口商业发票融资 贸易融资的定义及特点 • 贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短 期融资工具，基于商品交易（如原油、金属、谷 物等）中的存货、预付款、应收账款等资产的融 资。 • 与一般的贷款不同，贸易融资是自偿性很强的业 务，有清晰的贸易背景和还款来源 • 特点:短期性、重复性、周转快、流动性强 （一）进口类融资 进口开证 进口押汇 汇出汇款融资 贷前调查： 第一还款来源保障措施： 货权控制 • 1、出口商履约能力，主要了解出口商是否具备相应生产和货源组织能力， 以往履约记录如何等。对大宗商品进口，应建议进口商委托专业征信公司对 供货人资信状况进行调查。 • 2、进口商资信状况。通过审核其营业执照、财务报表等了解其所有权性质、 经营范围、财务状况、盈利能力等。如进口商品直接用于销售，还应调查国 内市场行情，对大宗商品进口应进一步了解国内购货方支付能力。 • 3、进口商品市场风险，表现为如果进口商品市场价格下降，会降低进口商履 约意愿。该类风险主要针对商贸企业。 • 4 、根据进口商品性质、进口商信用记录和支付能力、是否掌握货权等合理确 定保证金比例。一般的掌握原则是，对热炒商品或保质期较短容易腐烂变质 的商品，保证金比例要求较高；对工贸企业生产原材料进口，可收取较低比 例的保证金。 • 5、融资期限和比例控制。 • 6、对大宗或特殊商品进口，应通过以下措施降低出口商履约风险： • （1）信用证中要求独立第三方出具质检证明，或安排专人到发货地验货并监 装，有关质检证明作为信用证项下要求的单据。 • （2 ）要求出口商发货后在规定时间内发送装船通知，以便根据需要安排船情 查询。 • （3 ）尽量以FOB价格成交，由进口商自己安排租船事宜，防范欺诈风险。 • 7、对于转口贸易要审慎经营原则。贷前要进行尽职调查。 • 8、要关注企业海关数据和进口开证匹配情况。防止企业做转口贸易而挪用资 金。 • 9、需提供正本信托收据。 • 10、提供全套提单或不可控货权进口开证但to order of issuing bank 。 贷后管理： • 1、合理利用国际惯例规避风险。如进口单据存在不符点，应在合理 时间内对外拒付，以解除我行第一性付款责任。 • 2、加强货权控制。即期信用证项下，只在有进口商付款后方可赎单 ；远期信用证项下，严格按照事先确定的监管方式对商品实施监管， 并监控进口商将回笼货款存入指定帐户，不得挪用。 • 3、对大宗商品进口项下押汇应按照事先确定的货权控制方案实施跟 踪管理，避免进口商挪用回笼款项。 • 4 、对进口商生产经营实施跟踪监控，如发生影响其偿债能力的重大 事项，应及时采取措施降低风险。 • 1、进口开证 • 产品描述 • 进口信用证是指我行（开证行）根据进口商的 申请向受益人（出口商）开具的，保证在一定期 限内，凭银行寄来的符合信用证规定的全套单据 ，按照信用证条款对外付款的书面承诺。我行可 以自营进口开证也可以委托他行开证，委托他行 开证的，必须签订相关合作协议，且按协议中规 定的内容办理。 信用证的流程 即期信用证(我行作为开证行） 信用证的流程远期信用证（我行作为开证行） • 产品特性 • 1、对受益人（出口商）承担有条件第一性付 款责任。 • 2、属单据交易，对受益人付款责任独立于基 础合约。 • 3、银行可通过对进口商品实施货权控制降低 授信风险。 • 2.1 产品名称可控制货权进口开证 • 产品描述 • 可控制货权授信开证主要包括以下三种情况： 即期信用证项下要求全套货权单据；即期信用证 项下要求非货权单据，但我行为指定收货人；远 期信用证项下已落实货物控制措施。 • 产品特性 • 货权可控，进口商违约可能性小。 • 风险系数：0.5 • 2.