招商银行面试笔试理论知识第六章其他柜面业务.pdfVIP

第六章 其他柜面业务 修订说明： 1．第一节 开具证明类业务 对开具存款证明书业务进行如下修订： （1）将系统可一次开具的存款证明书份数提高至30 份。 （2 ）明确存款证明书账户序号打印的规定及含义。 （3 ）新增开具存款证明的风险提示（含系统自动开具和手工开具），对开 具大额、多份及不冻结余额的大额存款证明，需特别关注风险控制，必要时可拒 绝为客户开具。 （4 ）调整存款证明书开具（含系统自动开具和手工开具）的操作流程。 （5）取消支行分管行长对系统自动开具的存款证明书的审批规定，明确手 工开具超过等值 100 万元（含）人民币（或等值外币）以上的存款证明书，需要 由支行分管行长（含）以上领导审批。 （6 ）原规定开具存款证明书（含系统自动开具和手工开具）份数超过一份 的客户，经办员应请客户补充写明开具多份存款证明书的原因，现将开具份数修 改为超过三份（不含）方需补充开具原因。 （7）明确规定对一次选定超过五个账户开具存款证明书时，客户不同意顺 延打印的情况下柜员的操作和收费。 （8）明确对于开具存款证明书需要冻结资金的，存款证明书上的资金预留 截止时间如何打印。 （9）新增存款证明“信息查询”功能菜单的使用说明。 （10）明确系统自动开具的存款证明书副本不需要打印，直接做开立存款 证明申请书附件并纳入单据检查。 （11）将提前解冻收回的存款证明书或书面说明做特殊业务凭证的附件修 改为做“未计入库存的作废凭证清单”附件。 （12）明确存款证明提前解冻时，未能收回完整份数的，需要由支行分管 行长审批签字后方可办理。 （13）明确对受托理财产品（无论为保本型或非保本型）开具存款证明书 均按客户购买时的购买金额填写。 （14）取消经办员审核申请人填写的“招商银行开立存款证明申请书”（以 下简称申请书）和提交的相关资料、证件无误后在“申请书”上签章的要求，以 及取消储蓄主管审核有关证件无误、存款情况属实及开立存款证明书真实无误 后，在“申请书”上注明“验证属实”字样的规定。 2 ．第二节 委托冻结业务 （1）因核心系统全行上线后，各网点对大部分资金类业务均可受理异地办 理，因此取消原《个人银行业务操作规程》的储蓄存款的异地托收业务。 （2 ）对委托冻结业务新增提示解除冻结的操作风险。 （3）明确委托冻结业务是指客户在我行有关部门办理业务（个人资产业务 除外）需冻结其本人存款的业务。 3 ．第三节 对账单管理 （1）明确本节对账单管理仅针对国际借记卡、银联金卡及银联金葵花卡对 账单。其余对账单如财富账户对账单、个人贷款对账单等管理要求不纳入本节规 定。 （2 ）新增开户行对客户填写的开户申请书中涉及对账单功能的内容需负有 提示的职责，同时根据《关于进一步加强对账单业务管理的通知》（招银办发[2008] 27 号）的规定及诉讼案件调查过程中发现分行存在的问题，对分行与对账单外 包单位的相关操作增加部分规定。 （3 ）新增风险提示，提示持卡人开户资料对账单等内容录入完整、准确的 重要性。 （4 ）新增分行在投递对账单业务中存在的电子数据交接、无法投递、退件 及客户资料更新等相关工作要点的要求。 （5 ）新增对账单业务操作中数据管理与综合维护的相关内容。 4 ．第四节 个人通知业务 （1）明确手机短信息通知类别，包含银行主动发送以及客户自行申请两类。 （2 ）新增通知功能操作的条件是需刷卡/折及验证取款密码的基本规定。 （3 ）新增“通知管理”功能下各功能菜单的主要功能。 5 ．取消出国留学财力证明及其质量记录。 第六章 其他柜面业务 第一节 开具证明类业务 一、存款证明书 招商银行存款证明书是用以证明客户在招行开立的个人账户任一时点或时 段的真实存款、凭证式国债或购买某个受托理财产品的书面证明。“招商银行存 款证明书” （以下简称存款证明书）开具模式包括通过系统自动开具和手工开具 两种。 （一）通过系统自动开具的存款证明书 1．开具存款证明书 （1）基本规定 1）本业务允许