银行业反洗钱识讲座简化.pptVIP

* 识别此类诈骗洗钱交易应重点关注以下特征： 1、多张银行卡存在共同的异常开户特点。 2、多笔资金从各地分散转入（主要识别点）。 3、转入资金被迅速转出或被取现，账户基本不留余额或余额很少。 4、代理交易或可以掩饰。 中管网通用业频道 * 5、贪污腐败犯罪 1、可疑交易人员有一定的职务身份 2、可疑交易的数额、操作等与涉嫌人员的职业、身份不符 3、可疑交易具有明显的结构性操作特征，避免受到关注 4、涉嫌账户持有人之间存在亲属等特殊关系 5、发生了与其身份不符的大额消费 6、节假日前后集中存款 7、单笔定期存款多，多分散存定期，往往有外币，且数额较大 8、开户资金起点往往呈吉利数字，开户后往往资金只出不进，短期内或者被用于消费或者用于支取现金，账户内资金用完后很快销户或者休眠 9、被调查官员的亲属 10、信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费 * 案例：丁某腐败洗钱案 案情简介：2006年7月，人民银行营业管理部与北京市公安局、北京市人民检察院密切配合，破获了丁某特大职务侵占洗钱案。此案涉案金额巨大，涉案人境外取得犯罪所得，境内进行清洗，侵占手段极其隐蔽。 2006年1月初，人民银行营业管理部接到一份可疑交易报告：2005年8月至2006年1月，在某银行北京首体支行开户的丁某极其亲属不断收到从中国香港及巴基斯坦汇入的资金，累计233万美元，并分拆结汇。结汇资金中部分用于购房、购车等大额消费（购房500余万元人民币，购车30余万元人民币）。经过全面调查和分析，人民银行营业管理部认定丁某的交易高度可疑，有职务侵占或接受商业贿赂的重大嫌疑。 * 2006年7月25日，根据人民银行提供的线索，北京市公安局将犯罪嫌疑人丁某抓获。经查，犯罪嫌疑人丁某，某国有控股航运公司（以下简称A公司）大型项目部副总，2000年8月参加工作。2005年初，香港某船务公司经理周某找到丁某，许诺将A公司的海运业务交给B公司代理，可给予丁某最低2.5%的好处费，丁某遂将A公司在巴基斯坦、阿联酋的运输项目分包给B公司。2005年四五月间，丁某持因私护照前往香港并在某银行开立个人账户，由周某将共计170万美元的好处费汇入该账户。随后，丁某将资金从香港某银行汇至本人及其父母、妻子在北京在多家银行开设的账户内，2005年8月至2006年3月共结汇1000余万元人民币，其中500余万元用于购买一部奥迪汽车，其余款项划入个人账户。另据调查，丁某除涉嫌受贿外，还涉嫌以抬高标的价格等手段，贪污A公司的海运业务费。 * 识别腐败犯罪的可疑交易，其关键点不在于交易本身，而在于交易背后的职务身份，在我国的刑法中，有两种腐败犯罪行为，一种是公职腐败，包括贪污罪、受贿罪；其二是商业腐败，包括职务侵占罪和非国家工作人员受贿罪，但不论是哪一种腐败行为，均与其职务有关。 * 结合本案，识别可疑情况： 第一个关键点就是丁某的职务身份。 第二个关键点是丁某的异常收入。 第三个关键点就是结构性汇款和结汇。 第四个关键点是涉及账户持有人的特殊关系。 第五个关键点是丁某的大额消费。 中管网通用业频道 * ①将A公司的部分运输 项目分包给B公司 丁某 丁某北京账号 丁某父北京账号 丁某母北京账号 丁某妻北京账号 丁 某 香 港 账 号 周 某 香 港 B 公 司 结汇1000 万元人民币 房产500万元 汽车30万元 余额汇入账户 ②好处费 170万美元 ③ ④ ⑤高档消费 中管网通用业频道 * 丁某的大额消费活动情况表 付款行 付款方 付款方账号 币种 金额 付款日期 用途 结算类型 A银行 丁某 ************ ************ CNY 900000 2005/10/12 消费 刷卡 A银行 丁某 ************ ************ CNY 750000 2005/10/12 消费 刷卡 A银行 丁某 ************ ************ CNY 800000 2005/10/30 消费 刷卡 A银行 丁某 ************ ************ CNY 660000 2005/10/30 消费 刷卡 A银行 丁某 ************ ************ CNY 323000