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全面风险管理与风险量化技术
银行金融创新产品研发系列培训
新资本协议与风险管理量化
（2012年12月）
深圳市非凡信息技术有限公司
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国内银行业金融创新“源动力”
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业务定价能力的提升
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国家金融改革及新监管要求
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中国银行业实施 《新资本协议》四大背景
1 金融服务实体经济及利率市场化引发对定价能力的要求
巴塞尔协议的演进及监管技术逐步成熟
2
规模扩大及客户差异化致风险管理能力提升的内在需求
3
国际金融危机事件的警示作用
4
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《巴塞尔协议》发展历程
巴塞尔III
2007年欧美金融危机爆发
提高资本监管标准
加强对流动性监管
引入杆杠率监管指标
增加逆周期等考量要素
…
巴塞尔I贡献 巴塞尔协议III
提出了资本充足率要求 2009-2010年
采用权重法计算风险加权 巴塞尔协议II
资产
巴塞尔I的缺陷 2004年
未对信用风险细分
仅关注信用风险 关于市场风险的补
充协议 1996
巴塞尔II
引入内部评级法
引入操作风险
巴塞尔协议I 确立三大支柱
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