理财建议书-示例探究.pdf

理财投资规 划建议书 XX 先生(女士) 营业部：长春东盛大街 理财师：XX 地址： 电话： 报告日期：2010/6/17 有效期： 1 / 3 重要声明 东北证券股份有限公司是经中国证券监督管理委员会核准的上市公司，是综合类证券公司， 被评为规范类证券公司。我公司理财师均通过中国证券业协会证券投资分析水平考试，受过专 业理财培训。他们的薪酬主要由公司支付固定工资。 围绕您和您的家庭的理财规划目标，我公司理财师提供的理财投资规划顾问和涉及的金融产 品销售来自于专业知识和对您家庭状况的了解。《理财投资规划建议书》中所载资料的来源及观 点的出处皆被东北证券认为可靠，但东北证券不能担保其准确性或完整性，规划建议书中的信 息或所表达观点不构成所述证券、期货和期权买卖的出价或询价，规划建议书内容仅供参考。 东北证券不对因使用此书的材料而引致的损失而负上任何责任。您并不能尽依靠此报告而取代 行使独立判断。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标以及投资需求也有可能发生变化， 我们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化带来的损失不承担责任。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求外，我们没有义务向任 何第三方提供您的资料。客户承诺向理财师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或者 错误信息而造成损失，我公司将不承担任何责任。 东北证券及公司的理财师承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务。您如果有疑问或者 对某位理财师进行投诉，请联系您所在营业部理财服务中心首席理财师或者营业部经理。也可 以直接与我公司营销交易管理总部理财服务部联系。 请仔细阅读声明，如果同意声明内容请签字。 客户签名：XX 1 / 3 一、您的财务状况分析 （一）简化财务报表 资产总额（元） 1160000 金融资产（元） 1000000 负债总额（元） 200000 投资类实物资产 净资产（元） 960000 投资资产总额 1000000 流动性资产 10000 年税后收入 40000 年支出 40000 年结余 0 客户财务比率表 项目 参考值 实际数值 结余比率 30% 0.00% 投资与净资产比率 50% 104.17% 清偿比率 50% 82.76% 负债比率 50% 17.24% 负债收入比率 40% 500.00% 流动性比率 300% 300.00% （二）客户财务状况分析 在与您沟通得到的财务资料的基础上，我们综合分析得到了以上的财务指标。由于访谈相关数据不 是十分详细，所以会存在一些偏差,从以上数据分析，您的资产结构不尽合理，在一些指标上需加改进。 结余比率＝年结余/年税后收入＝0/40000=0% 本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为 30%，您的数据为 0％，王女士家庭净资产较 高,但其家庭主要投资均为高风险金融产品,家庭结余性不足. 您的这一比率说明您目前财富积累能力 不强，需要注意。 投资与净资产比率＝投资资产/净资产＝1000000/960000=10