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存取款业务类 一：错款抹账 风险点： ( 1 )因银行柜员差错原因，导致银行短款，银行采取扣划措施不当，侵犯了存款人的权益，引发存款人与银行之间的纠纷. ( 2 )因客户将账号填写错误或客户被犯罪分子诈骗，错将款项存入其他账户，银行应客户请求代为追款，侵犯存款人的权益，引发存款人与银行之间的纠纷. 防范要点： 因柜员原因形成的银行短款需要抹账的，应区分如下情形分别处理 柜员已完成业务操作，但还未将存款凭条交付客户签字的，柜员可经会计主管审批同意后进行抹账，再按正确的交易进行操作， 柜员已完成业务操作，并将存款凭条交付客户签字，且客户未离开营业场所的，柜员必须要求客户在抹账传票上写上同意取消字样并签名确认.收回客户回单后再按正确的交易进行操作; 柜员已完成业务操作.并将存款凭条交付客户签字，且客户已离开营业场所的，若监控录像足以证明客户获得不当得利的，为避免银行资金损失，柜员可采取抹账措施，同时将办理该笔业务的录像资料备份保存，若监控录像、不足以证明客户获得不当得利，则柜员将录像资料备份留存后，提请单位法律部门协助处理. 因客户原因形成错款需要抹账的，应区分如下情形分别处理. 1、 柜员已完成业务操作，将存款凭条交付客户签字时，客户发现其账号错误要求抹账的，柜员必须要求客户在抹账传桌上写上同意取消字样并签名确认，并出具有承担因此引起的一切经济责任字样的书面证明，收回客户回单后再进行抹账处理. 2、 柜员已完成业务操作，客户离开营业场所一段时问后折返回来要求抹账的，柜员不能应客户要求进行抹账，应由客户与收款人进行协商处理，请客户督促该人返还不当得利，否则，可由存款人向收款人开户行所在地的法院进行诉讼，通过司法程序解决争议. 3、 对于客户因受诈骗，且离开营业场所一段时间后折返回来要求抹账的，柜员对其抹账请求不予受理.柜员可灵活指导客户通过口头挂失等手段将资金予以止付，防止损失进一步扩大. 4、 注意留存相关的证据，以备应诉.错款抹账发生争议后，不管银行有无过错柜员均应将有关交易凭证、录像资料等予以保存.在未查清有关事实之前，柜员不对外发表有关此笔业务的评论或判断，避免被对方利用. 二：大额取现 风险点： 柜员有对大额取现的审核义务，也是人民银行、银监会等监管部门的要求，柜员在办理大额取现业务时未要求取款人出示身份证件或未对取款人的身份证件认真审核，导致存款人的存款被冒领的，则银行可能因违反了有关大额支取的法律规定而承担赔偿责任. 防范要点： ( 1 )柜员须严格执行大额款项支取的预约、证件核对、登记报备等各项规定的执行 ，认真落实人民银行等监管部门有关现金管理的各项规章制度，努力防范和化解柜台操作风险. ( 2 )银行柜员应严格执行身份证件核查规定，客户单笔或同一账户累计取现5万元以上的，必须对身份证件进行核查，对支取金额将近5万元的要特别引起注意，最好先查询一下该客户当天的业务流水，如发现异常情况，应进一步通过联网核查公民身份核查系统对客户身份进行核查. ( 3 )办理代理取款业务时应按照代理现金取款规定办理，要求代理人须持折卡并凭密码办理.对于人民币单笔或同一账户累计取现5万(含)元以上的代理现金取款，应通过联网核查系统对代理人和被代理人身份进行核查，并在取款凭证上登记代理人和被代理人基本信息.在发现可疑情况时要慎重处理.在按规定核对户主和取款人的有效身份证件或者身份证明文件时，要耐心向客户做好解释工作，以取得客户对办理大额款项支取业务有关手续的理解和支持. 并认真做好户主和取款人的姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码等登记工作并妥善保管好这些资料，以备将来万一发生纠纷时可以向法院提供，证明银行已按法律法规要求履行了审核义务. 定期存款提前支取 风险点： 1、柜员未认真审查取款人的身份证件存款被冒领，导致存款人起诉银行赔偿其存款损失， 2、在对高危病人加密定期存款提前支取时，银行经办人员常面临如下境遇，一方面如果办理提前支取手续，违背了现行设密存款必须本人支取的规定，还有可能产生被冒领或遗产纠纷，另一方面若不办理存款提前支取，会受到代理人的漫骂和其他人的遣责。 防范措施： 1、切实加强对取款人身份证件的审查，防控存款被他人冒领。首先，储户提前支取未到期的定期存款必须持存单和合法实名证件办理.《关于执行储蓄管理条例的若干规定》第34条规定储户支取未到期的定期储蓄存款，必须持存单和本人居民身份证明(居民身份证、户口薄、军人证、外籍储户凭护照、居住证)办理.代他人支取未到期定期存款的，代支取人还必须出具其居民身份证明.办理提前支取手续，出具其它身份证明无效.特殊情况的处理。客户因种种原因需委托他人代理支取自动转存定期存款的，代理人必须出具存单、被代理人的委托书和被代理人的居民