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【金融】互联网跨境贸易金融图景2015-08-24??敦敏草堂??文章来源??阅?71??转?7转藏到我的图书馆微信分享：?在推进跨境电商业务发展中将有可能催生互联网贸易金融洼地，但其未来能否真正形成洼地效应，则有待相关监管机构及业内人士的进一步深入研究。今年6月，国务院办公厅正式发布了《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》(国办发〔2015〕46号)。文件的发布将有助于我国跨境电商业务更快地发展，基于互联网金融的互联网贸易金融业务将因此形成洼地效应。如果在未来经过监管机构以及业内人士的不断论证后认为可以开展，将对银行传统贸易金融业务形成有力的补充，并将开启跨境线上贸易金融服务的新篇章。需求展望目前跨境电商多以零售为主，货物通过空运可能几天就寄到了;但批发类电商企业一般需要走海运,交易周期会较长，这就需要有互联网贸易融资的支持。早在2012年3月，商务部就出台了《关于利用电子商务平台开展对外贸易的若干意见》(商电发〔2012〕74号)，2013年国务院办公厅又转发了商务部等部门《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策的意见》(国办发〔2013〕89号)。随着《关于跨境贸易电子商务进出境货物、物品有关监管事宜的公告》(总署公告〔2014〕56号)的出台，税务等监管部门针对通关、税收(退税)政策及监管流程的规章也相继出台，帮助跨境电商企业形成了一套逐渐完整的跨境贸易线上流程的雏形。近年来，跨境电商贸易规模逐年快速增长，电商交易模式亦不再局限于服务内贸企业，而已经成为支持跨境贸易企业经营的新平台。客观来讲，有贸易行为发生的地方，就有贸易金融服务的存在。目前的互联网金融服务对象以小微企业为主，如果未来互联网贸易金融得以突破，初期的服务对象亦同样可以面向小微贸易企业。新常态下的贸易企业结构转型升级已步入关键期，传统小微贸易企业及其主营业务范围作为一种贸易生态将仍在一定时期内存在。线上平台可以在为其提升品牌宣传力度的同时，通过信息的传递打开销路、扩充渠道、提高效率。但从长远发展来看，其也受到自身资金规模及运用能力的限制。如果能够通过线上贸易融资支持，形成在商业银行对传统企业提供贸易金融服务基础上的渠道补充，就可在贸易领域实现普惠金融的道路上迈出更加宽阔的步伐。因此，在未来政策、市场及其他方面的支持下，可以尝试为小微电商外贸类企业提供线上贸易金融服务。运作模式目前，提供互联网金融服务的参与者主要包含仅提供资产增值和小额信贷业务的互联网金融企业及跨境电商平台类企业。当然，一些大型电商企业已囊括了以上所有业务范围。如果在未来相关条件允许的情况下开展互联网贸易金融业务，对于提供小额信贷业务的互联网金融企业，其优势在于已在近年的业务经营中积累了一定的资金运营及信贷风险管理经验;而对于作为贸易企业线上经营桥梁的跨境电商平台类企业而言，其优势则在于其对线上企业的经营模式、结算偏好、财务状况及交易对手等信息的了解和掌控，有助于提供量体裁衣式的差异化贸易融资产品。另外，在2013年外汇局下发了《关于开展支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点的通知》(汇综发〔2013〕5号)，对支付机构的结算、代客结售汇以及申报等相关内容予以了明确;2015年1月又下发《支付机构跨境外汇支付业务试点指导意见》(汇发〔2015〕7号，下称7号文)，对相关内容进行了细化。可以说在结算、结/售汇及申报、清算等环节，第三方支付平台走在了前面,但仅限于此。另需关注的是：跨境贸易相比于境内贸易在交易流程上更加复杂，基础材料除去合同、发票，还会涉及到货权单据等，结算和融资过程中通常还会有金融机构的信用参与其中，交易对手亦延伸至境外。因此如果未来跨境直销模式下的互联网贸易金融业务能够得以开展，还有很多专业技术上的问题需要解决。前行难题互联网贸易金融业务如要破题，还有哪些问题需要去解决呢?问题一：也是最关键的前提条件，就是要获得相关政策的支持。跨境贸易金融服务涉及到本、外币融资，因此相关外汇业务经营权以及能否提供融资将成为监管及经营机构需要考虑的问题，即是否可以在一定条件下允许开展线上跨境本外币贸易融资业务。而一旦明确了这一问题，为控制风险，应该严格按监管规则执行，未获监管机构批准的互联网金融主体，不能提供线上跨境贸易融资服务。问题二：使报关、申报、结算、融资、退税等环节能在线上顺畅配合。6月10日的国务院常务会议在部署促进跨境电商业务健康发展的同时，进一步明确了对通关、退税、跨境支付等环节的要求。优化通关流程方面，对跨境电子商务出口商品简化归类，实施经营主体和商品备案管理，并对进出口商品给予集中申报、查验、放行和24小时收单等便利;退税方面，落实跨境电子商务零售出口货物退免税政策;支付方面，鼓励开展跨境电子支付，推进跨境外汇支付试点，支持境内银行卡清算机构拓展境外业务。如果未来互联