关于浮梁农商村镇银行发展状况调查.doc

PAGE PAGE 1 关于浮梁农商村镇银行发展状况的调查 为了完善农村金融组织体系，缓解农户和农村中小企业的贷款难问题，2006年12月银监会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准人政策，更好地支持社会主义新农村建设的若干意见》。2010年l2月，浮梁农商村镇银行在景德镇市浮梁县成立，成为景德镇市首家村镇银行。为了解村镇银行的发展状况，更好地培育发展村镇银行，最近就浮梁农商村镇银行的发展状况进行了调查。调查显示，村镇银行“服务三农”的市场定位较明确，组织架构较完善，服务规范，在发放农户贷款方面取得较快发展，但也存在一些亟待解决的问题及困难，值得认真思考。 一、浮梁农商村镇银行发展现状及成效 浮梁农商村镇银行作为景德镇市首家村镇银行，自2010年12月开业以来，积极配合当地政府策应鄱阳湖生态经济区发展战略，加快县域经济建设步伐，牢牢遵循“立足县域、服务三农、服务中小”的市场定位，以强烈的社会责任感，完善并创新农村信贷新机制，破解农民、涉农企业等融资难的瓶颈，较好的支持了农业增产、农民增收，促进了当地农村经济的发展，初步发挥出了服务地方经济和新农村建设的职能，正逐步探索出一条金融支持社会主义新农村建设的特色之路。截至2011年12月31日，该行各项存款余额13483.5万元，其中对公存款8839.3万元，占各项存款总额的65.6%；储蓄存款万4644.2元，占各项存款总额的34.4%.各项贷款余额14613.9万元，其中涉农贷款12430.9万元，占比83.35%.实现营业收入3786.75万元，实现利润1252.05 浮梁农商村镇银行运营实践的结果表明：在农村创建村镇银行，具有明显的潜力和优势，前景可观。其优势：一是村镇银行产权清晰，股东的权利义务清楚，公司治理结构相对较为完善和有效。因为村镇银行大都为股份制有限责任公司或股份有限公司。二是村镇银行的商业化经营目标明确。该行虽为解决农村金融服务空白和服务不充分而定性，但其市场化、商业化、可持续的目标明确。三是一个“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”真正的市场主体。并有商业银行大股东背靠，能够复制大股东的部分制度、管理、科技等优势。 调查认为：村镇银行在农村金融中既是一个有着巨大潜力和广阔发展前景的大市场，潜在着较大发展空间，又是激活农村金融市场对农村经济有着积极影响的新举措，具有服务“三农”的强大“造血”与“输血”功能。从整体上分析，村镇银行体现出三个明显的特征： 一是社会目标与经济目标定位明确。村镇银行在推动乡村社会发展的基础上，服务三农目标与可持续目标达到了统一。管理更加民主，不以单纯盈利为目标，资金不会外流；致力于农民组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和中小型企业等目标。初步形成跨乡镇发展、服务全县农村经济的新格局，有效增强县域金融中的竞争力。 二是注重实效经营机制活。浮梁农商村镇银行立足于小额信贷，单笔贷款可以是10000元，甚至是几千元。与其它金融机构形成差别化的市场定位，填补了农村市场需求空白。该行的审贷机制灵活，对符合条件、手续齐全的贷款申请，从调查、审批到发放一般为7个工作日。他们还采用“整贷零还”制度。“整贷零还”制度是村镇银行小额信贷的核心。把全年一次性还贷压力强制分散。这样农户每旬都有具体的还贷目标，促使他们想法去寻找机会搞创收；还可以压抑农户的短期消费欲望，促使他们尽可能不乱花一分钱，用于按时还贷。对村镇银行而言，减少了资金的整体风险。该行通过多方位合作，为县内中小企业贷款落实有效担保。与江西省农业产业化龙头企业担保有限责任公司签订合作协议书，有效解决了辖内农业产业化龙头企业的贷款担保问题。深受客户欢迎。 三是服务效果好。浮梁农商村镇银行创建以来，充分发挥一级法人决策半径短的优势，明确了各层级职责权限，使信贷业务能够快速决策、尽早实施；同时，通过建立严格的信贷文化，有力规范客户经理行为。一是制定限时服务制度。通过优化信贷流程，即信贷内勤受理业务后，由行长直接派单，并对调查、审查、审批等流程规定了明确的服务时限；二是科学安排服务时间。为了提升大家拓展客户的效率，使贷款发放早到位、早见效，该行的信贷客户经理利用白天或周末走访客户做调查，晚上加班写报告，开贷款审查会议，以最快的速度将贷款发放到客户手中，有力提升了服务效率，极大缓解了客户资金需求之急。三是建立廉洁信贷文化。全行上下时刻谨记“四不”信贷文化，即“不吃客户一餐饭、不拿客户一包烟、不要客户一分钱、不让客户承担除正常贷款利息以外的任何费用”。这种高效廉洁的工作作风得到广大客户的一致好评，赢得了不少优质客户。 二、浮梁农商村镇银行运营产生的效应及其发挥的积极影响 1、拓展了农村金融体系,激活了市场的有序竞争力。由于农村金融与其他金融形式相