浅谈我国商业银行国际化发展.docVIP

浅谈我国商业银行国际化发展一、商业银行国际化的含义 银行国际化包括两个含义：第一个含义是单个银行的国际化，即一家银行由国内银行走向跨国银行的发展过程；另一个含义是指一国银行业从封闭走向开放的过程。单个银行国际化是微观层面的，而整个银行业的国际化则是涉及宏观层面的。主要包括以下几方面内容： （一）商业银行业务的国际化 银行在居民与非居民，以及非居民之间开展国际业务，包括从事国际货币的存款、借贷、国际汇兑、国外票据的承兑贴现、国际结算、外汇担保、外汇买卖、国际信托、投资、租赁、国际金融衍生工具等在岸或离岸业务的零售和批发，以及国际咨询服务活动。 （二）商业银行机构的国际化 从广义银行国际化的角度看，银行机构的国际化包括两个层次：一是本国银行跨出国界或区域性的限制，在境外设立分支机构，形成国际营销网络，参与国际竞争；二是开放本国金融市场，允许外资银行前来设立分支机构，开展金融业务。 （三）商业银行管理的国际化 银行在经营管理上向国际标准、国际惯例看齐，以国际化的管理手段、管理方法、管理理念来管理银行。以经营中的安全性、流动性和盈利性三者的统一为基本方针，调整资产负债结构，实行资产风险管理等，并且最终打破国界，不再将银行各个分支机构作为孤立个体，而是对整个跨国银行网络按其全球经营目标进行系统的管理。 （四）商业银行监管的国际化 在单个银行实现国际化之后，银行监督管理部门应按照国际化的要求，对银行跨国经营活动进行监管。此外，将本国银行境外机构和境内外资银行纳入监管政策制定和具体实施框架。并且将监管的范围由境内扩展到境外，监管工作不仅覆盖境内的国外商业银行，而且涉及我国商业银行的境外机构。 二、我国商业银行国际化的现状及问题 （一）我国商业银行国际化现状 我国商业银行业国际化的步伐逐步加快。截至2010年底，五家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有89家一级境外营业性机构，收购（或）参股10家境外机构，6家股份制商业银行在境外设立5家分行、5家代表处，2家城市商业银行在境外设立2家代表处。但是，相对而言，我国银行国际化经营与国际跨国银行相比还有较大差距，存在着诸多问题。与庞大的境内资产规模相比.境外资产所占比例仍相当低。2000年以来的境外机构资产和利润的复合增长率均为39%左右，资本回报率（ROE）平均达到12.4%。但中国银行业海外分行的利润贡献度与汇丰银行、花旗银行等国际先进银行相比还有非常大的距离。 （二）我国商业银行国际化存在的问题 1.商业银行业务国际化中的问题 我国商业银行的业务范围较窄，长期以来高度依赖于存贷款业务。在我国各商业银行目前的总收入中，利息收入所占的比例大部分都在90%以上，而美国等西方发达国家的非银行收入占据银行总收入的40%以上。我国各家商业银行目前从事的非利息收入业务主要集中于加工业务，如支票加工、资金转移、信用证托收、经纪代理等，交易业务和咨询业务办理得很少。我国银行非利息收入业务是在借鉴发达国家经验的基础上起步的，应有较高的起点，不应再完全重蹈其他国家银行的覆辙。 2.商业银行机构国际化的问题 ①境外资产规模小，海外分支机构少 从先前分析的国内商业银行发展概况可以分析出：首先，国内银行呈现出境外资产规模小，资产布局主要集中在国内的共同特点。与西方跨国银行无法相比；其次，我国商业银行的海外机构数量（见表1）不仅在绝对数量上落后于西方的跨国银行，而且从相对数量上来讲与四大银行现有的资产规模也不相符。 ②海外分支机构分布不合理且层次低 从表1的统计可以看出，我国四大商业银行的海外机构形式，除了中国银行外，大多数都停留在办事处、代表处这一层次上，只开发了最基本的作用，并非真正经营海外业务，尚未形成跨国银行网络，无论是资金的流动和信息的传递，还是境外资产的利用、负债规模和管理水平，都难以达到国际化的要求。我国银行的境外分支机构在纽约、巴黎、巴哈马、开曼、巴林、巴拿马等国际金融中心的分布较少，多位于香港、日本、新加坡、韩国，集中在亚洲地区。现阶段中国银行业的境外机构数和业务数量与境外投资企业不相匹配，严重影响了中国企业国际化经营的进程；同时也使得我国商业银行不能够充分利用国际金融市场上的金融资源，减少其参与国际业务往来的机会。 3.商业银行国际化中的人才问题 银行从事非利息收入业务人员的素质和能力对于此种业务的开展具有决定性的作用，银行之间非利息收入业务竞争的胜负，主要取决于从业人员素质和能力的状况。外资银行机构非常注重人才的选用，它们往往为了业务的扩张，市场份额的扩大，不惜以高薪挖掘一些素质高的优秀人才。 4.商业银行国际化中监管存在的问题 对尚在国际化起步阶段的我国商业银行，在管理的国际化方面与国外先