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第一章：风险与风险管理 一、风险概述 1、风险的含义 风险：是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的可能性或不确定性。 风险的特征： （1）客观性 （2）普遍性 （3）偶然性 （4）可测性 （5）可变性 （6）相关性 2、风险的组成要素 （1）风险因素 有形风险因素（实质性风险因素） 无形风险因素：道德风险、心理风险 （2）风险事故 （3）损失---- （4）风险三要素的关系： 风险因素增加或者引起风险事故，风险事故导致损失 3、可保风险条件： 风险的发生必须是偶然的 风险必须是意外的 风险不是投机性的 风险必须是大量标的均有遭受损失的可能 风险应有发生较大损失的可能 风险所导致的损失必须是可以衡量的 二、风险管理 风险管理的方式 ： （1）回避风险 （2）控制风险（损失控制） （3）分散风险 （4）自留风险 被动自留风险、主动自留风险 （5）转移风险 ① 非保险方式的转移：直接转移、间接转移 ② 保险方式的转移 第二章 ：保险概述 一、保险的起源与发展 二、保险的职能 ： 1、基本职能 （1）分散风险 （2）提供经济保障 2、派生职能 （1）融通资金职能 （2）监督风险与社会管理职能 三、保险的特征 1、经济性 2、商品性 3、互助性 4、法律性（契约性） 5、科学性 四、保险与其他经济制度的比较 五、保险的分类： （一）按照保险标的分类——财产保险和人身保险 （二）按照保险业务的承保方式分类 ——原保险、再保险、共同保险、重复保险 1、原保险 2、再保险 3、共同保险 4、重复保险 （三）按照投保时保险标的的价值是否确定分类 —— 定值保险、不定值保险、定额保险 1、定值保险 2、不定值保险 3、定额保险 （四）按照保险金额与保险价值之间的关系分类 —— 不足额保险、足额保险、超额保险 1、不足额保险 2、足额保险 3、超额保险 第三章 ：保险合同 一、保险合同的特征 ： 1、保险合同是双务合同 2、保险合同是对价有偿合同 3、保险合同是射幸合同 4、保险合同是要式合同 5、保险合同是附和合同（格式合同） 6、保险合同是最大诚信合同 7、保险合同是诺成性合同： 8、保险合同具有个人性 二、有效保险合同的条件： 1、要约和承诺 2、约因（对价） 3、缔约行为能力 4、合法目的 三、保险合同的种类 （一）按照订立保险合同时是否约定保险标的价值为标准分类：定值保险合同、不定值保险合同、定额保险合同 1、定值保险合同 2、不定值保险合同 3、定额保险合同 （二）按照保险金额与出险时保险标的实际价值的关系划分-----足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同 1、足额保险合同 2、不足额保险合同 : 3、超额保险合同 （三）按照合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同 1、补偿性保险合同 特点：（1）发生保险事故并造成标的损失 （2）赔偿金额以实际损失为限 2、给付性保险合同 四、保险合同的构成要素 （一）保险合同的主体 1、保险合同的当事人 （1）保险人 （2）投保人 法人作为投保人需具备的条件： 法人资格；对保险标的具有保险利益 个人作为投保人需具备的条件： 第一，必须对保险标的具有保险利益； 第二，必须具备完全的民事权利能力和行为能力； 第三，必须有能力且尽到按规定缴纳保险费的义务 2、保险合同的关系人 （1）被保险人 （保险合同的保障对象） （2）受益人 （保险金受领人 ） 受益人的指定与变更：被保险人、投保人 未指定受益人时，保险金为被保险人遗产 受益权是一种期得权（期待权），具有排他性，但是不具有继承性 受益权的丧失：受益人先于被保险人死亡；受益人故意制造事故导致被保险人伤亡。 3、保险合同的辅助人（中介人） （1）保险代理人 （2）保险经纪人 （3）保险公估人 （二）保险合同的客体 1、保险标的 2、保险利益 （三）保险合同的内容 1、订约项目 ： （1）合同当事人与关系人信息；（2）订约日期 ；（3）保险记录 2、保险项目： （1）保险标的； （2）保险价值； （3）保险金额； （4）保险期限； （5）保险费率与保险费 3、责任项目： （1）保险责任；（2）附加责任；（3）责任免除 ；（4）赔偿限额 ；（5）免赔率（额） 4、条件项目 （1）施救义务；（2）保证事项；（3）索赔时效（寿险5年，其余险种2年）；（4）重复保险的告知与赔偿； （5）保险赔偿或给付办法；（6）违约责任和争议处理 五、保险合同的形式 1、投保单 2、保险单 3、暂保单 4、保险凭证 5、批单 六、保险合