个人理财重点第一份.docVIP

个人理财第一份 1黄金理财产品特点：抗系统风险能力强，具有内在价值和实用性，存在市场不充分风险和自然风险。收益和股票市场收益不相关或负相关。 2金融市场交易对象是货币，资金及其他金融工具。金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制。金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所。金融市场反应了金融资产供应者和需求者之间的供求关系 3税收规划是减少客户支出的问题 4理财产品可以采用定量法，定性法进行。 5金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中对于个人理财策略来说利率水平是最基础，最核心的影响因素之一。 6律师事务所无法提供理财服务 7面额100元，期限10年的零息债券，按年计算，当市场利率为6%时，目前价格是？ Pv=100/(1+6%)10 8货币市场是融通短期资金，资本市场是筹集长期资本 9法律，会计，咨询和公共关系收入：付款证明，协议或合同 10根据合同法，因重大过失造成对方财产损失的免责无效 11商业银行向客户提供财务分析与规划，投资建议，个人投资产品推介等专业化服务，是理财顾问服务 12对格式条款的理解发生争议的，按照通常理解予以解释。格式条款与非格式条款不一致的，应该按照非格式条款。提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权力和义务。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的 13银行承兑汇票：安全性好，流动性高，信用度好。不包括收益率高 14黄金价格与美元成负相关 15债券信用等级高，流动性强，风险小，收益不高 16看跌期权，执行价40，期权费5，看跌期权的盈亏平衡点是40-5=35 17凭证式国债以凭证式国债收款凭证为债权，不上市流通，提前兑换时利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，机构按兑付本金的0.2%手续费 18内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录，合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 19违反本法规定开展投资顾问，基金评价服务的，处10万以上30万以下罚款，严重的停止服务 20理财产品应该提醒客户：理财非存款，产品有风险，投资须谨慎 21受托人不得利用信托信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的所有利益归入信托财产 22在生命中，维持消费和储蓄的最佳配置 23投资连结型财产保险不属于人身保险 24信用卡负债属于短期负债 25商业银行销售风险评级为四级或以上理财产品，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行 26略 27定期投资账户，达到强迫储蓄的功能；扣款账户，方便随时掌握贷款本息的交付状况；开立信用卡账户，弥补资金不足，减少低收益资金的比例 28略 29本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是 1000*（1+8%/4）^（4*3）=1268.24 30商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的代理业务 31由于结构性理财产品终止是事先约定的条件发生才出现，所以其在理财期限内还面临着流动性风险 32商业银行未要求理财人员的年龄 33反应客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 储蓄比率 34略 35证券公司应该妥善保管开户资料，委托记录等，上述资料的保管期限不得少于20年 36考虑客户人生周期是适用性原则。银行理财产品销售的两个原则，适用性原则和客观性原则。客观性是说明产品的各种要素，购买方式，收益等 37国债和国家发行的免交个人所得税。残疾，孤老人员所得，自然灾害等可减免。省级以上政府可免 38商业银行销售理财产品时，应该按照产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料 39客户t日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于t+1日为客户办理增加权益宁办理注册登记，t+2日起可赎回该部分基金份额 40基金募集期限届满不能满足规定条件成立的，基金管理人应当承担基金发起设立失败的责任， 41金融市场的主要功能是进行长期资金的融通，金融资产是以信用为基础的所有权的凭证，收益来源于它所代表的生产经营资产的业绩，并不构成社会的实际财富。金融市场的基本功能是融通资金和风险分配。 42债券型理财产品的特点：产品结构简单，投资风险小，客户预期收益稳定 43持有期收益率是持有投资对象的一段时间内获得的收益率，预期收益率是可能获得的收益率的平均值，必要收益率是投资对象所要求的最低的回报率，真实收益率是货币的纯时间价值 44货币市场工具：银行承兑汇票，大额可转让定期存单，短期政府债券。股票是资本市场工具 45商业银行不得向关系人发信用贷款 46QDII是指合格境内投资者， 47略 48略 49商业银行应当采用科学，合理的方法对拟销售的理财产品进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准 50期权费10元，看涨执行价50元，到期的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货