xxx银行票据业务管理办法.docx

XXX银行票据业务管理办法第一部分总 则第一条为加强XXX银行（以下简称“我行”）商业汇票业务管理，规范业务操作，有效防范风险，依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等相关法律法规及我行相关规定，结合本行实际情况，制定本管理办法。第二条 本办法所称的票据业务，是指纸质商业汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现和代理贴现业务。第三条 商业汇票的承兑业务，根据承兑人不同分为银行承兑汇票和商业承兑汇票：（一）银行承兑汇票是指出票人签发的，由银行承兑并承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（二）商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。第四条 商业汇票贴现业务是指商业汇票的持票人在票据到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。商业汇票的贴现分为银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现。第五条转贴现是指商业银行在出现资金需求时，将已经贴现但仍未到期的票据，转让给其他商业银行或贴现机构以取得融通资金的票据行为。第六条再贴现是指商业银行在出现资金需求时，通过向中国人民银行转让已贴现但尚未到期的商业汇票取得融通资金的票据行为。第七条票据代理贴现是指商业汇票的持票人委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人的业务。第八条 本办法适用于XXX银行营业部、各分（支）行，营销一部、营销二部、营销三部及总行各相关部室，以下统称“经办机构”。第九条 各经办机构开办本办法所述业务时，除总行相关部室外，须经总行公司银行部核准后,报风险管理部统一授权，未经核准和授权，任何经办机构均不得开办本办法所述的票据业务；同时，对于经核准和授权开办本办法所述票据业务的经办机构须指定专门的部门和人员负责此项业务，并报总行公司银行部备案。第二部分 组织与职责第十条 总行公司银行部职责：（一）负责全行票据业务的规划管理、制度建设和票据业务产品的研发推广与培训；（二）负责票据业务的统计和检查，督导各经办机构开展全行不良票据的管理和清收工作；（三）根据本行营运目标，制定票据业务发展计划，并根据市场变化情况进行合理调整；（四）负责各经办机构开办票据业务资格的审核，并报风险管理部审批授权。第十一条 总行风险管理部职责：（一）负责审核票据业务的合同范文，提出审查意见规避法律风险，并统一印制合同文本；（二）负责对各经办机构票据业务授权管理；（三）负责指导、协调、检查、监督全行票据业务的风险管理工作，及牵头全行票据业务的风险处置工作。第十二条 总行同业金融部负责职责：（一）参与对各经办机构票据贴现、转贴现、再贴现业务的培训和技术指导工作；（二）根据本行日常运营状况，运用贴现、转贴现、再贴现工具调度本行资金、调整信贷规模结构，同时进行盈利；（三）根据票据市场总体情况，结合我行流动性管理要求，定期发布贴现、系统内转贴现指导利率。第十三条总行授信评审部职责：负责我行商业汇票授信业务的审查、审批；负责我行商业汇票授信限额及额度管理。第十四条 总行审计部负责对票据业务全过程进行独立的内部审查和评价。第十五条 总行运营管理部负责制定票据业务的会计核算制度及相关操作规程，并监督会计核算流程。第十六条总行科技信息部负责票据业务操作系统的研发、维护，保障业务的发展和正常运行。第十七条 各经办机构主要职责：（一）负责票据业务的营销、客户关系的维护及日常客户的管理工作；（二）作为商业汇票综合管理系统的使用机构，主要负责系统柜员的权限设置、同业机构、企业客户信息的维护，以及承兑、贴现、转贴现、再贴现业务的操作；（三）负责对票据业务企业的相关贸易背景进行调查审核。负责对授信权限内票据业务的审查审批工作；（四）负责票据业务的统计工作，收集和反映客户需求，对业务办理中遇到的问题及时提交至总行公司银行部；（五）负责贴现票据的相关会计处理工作，包括承兑、贴现、转贴现、再贴现的记账、以及票据的保管、托收、对账工作等。（六）负责本机构不良票据业务的管理和清收工作。第三部分 商业汇票的承兑第一章 概述第十八条 本部分商业汇票的承兑仅指银行承兑汇票。第十九条 银行承兑汇票的期限：银行承兑汇票期限从出票日至到期日最长不得超过6个月；第二十条 金额与费用（一）每张承兑汇票票面金额原则上不超过1000万元人民币。（二）费用1、手续费：按银行承兑汇票票面金额的万分之五一次性收取承兑手续费。2、逾期利息：出票人如到期未能兑付汇票款项，致使我行垫款的，自垫付之日起转成出票人的逾期贷款，并按照日利率万分之五计收逾期利息。3、风险敞口承诺费（风险负担费），各