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④银行在商家索付时通过认证中心对买方提供的电子支票进行验证
电子支票支付形式 7.2.3 电子支票支付形式 1.传统支票的支付 2.电子支票的支付 1.传统支票的支付 传统支票的运作方式 消费者在银行开设一个帐户,通过这一帐户来支付各种消费。购物或消费时,消费者在支票(银行领取的)上填好有关信息(如金额、用途等)并经过签字盖章后将支票交给商家;商家拿到支票后先背书,然后向银行提示付款。如果商家和消费者都在一个银行开户,则银行直接将有关金额转移到商家帐户上即可;如果不在一个银行开户则商家将支票交给自己的开户行,再由银行间的票据清算系统进行结算。 国家中央银行提供一个全国的清算系统。先将纸质的支票清分结算,然后通过银行间的网络系统在各个银行之间划拨资金余额。这已经是纸票和电子化结合的产物。 2.电子支票的支付 (1)什么是电子支票 (2)电子支票交易流程 (3)电子支票的安全保障 (4)电子支票的优点 (5)使用情况 (1)什么是电子支票 电子支票是一种借鉴了纸张支票转移支付的优点,利用数字传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款形式。这种支付是在与商家及银行相连的网络上以密码方式传递,多数使用公用关键字签名或个人身份证号码代替手写签名。 (2)电子支票交易流程 ①买卖双方达成购销协议并选择用电子支票支付; ②买方通过网络向商家发出电子支票,同时向银行发出付款通知单; ③商家通过认证中心对买方提供的电子支票进行验证,无误后送银行索付; ④银行在商家索付时通过认证中心对买方提供的电子支票进行验证,无误后即向商家兑付或转帐(见下图)。 (3)电子支票的安全保障 使用电子支票付款时,消费者的电子支票中装有消费者的私人密钥,电子支票自动生成消费者的数字签名。消费者的身份鉴别则借助认证中心的功能。 电子支票的运作,需要公共密钥、电子证书的广泛使用。通常银行负责管理自己客户的公共密钥(如商家的开户行负责管理商家的公共密钥,为商家发放电子证书);而银行之间的联合组织(如自动清算所)除了负责清算外,还负责管理银行的公共密钥,发放证书。 电子支票系统目前一般是专用网络系统,国际金融机构通过自己的专用网络、设备、软件及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据传输,从而控制安全。系统今后将逐步过渡到公共互连网络上。 (4)电子支票的优点 1)节省时间。电子支票的发行不需要填写、邮寄或发送。 2)减少纸张传递费用: 3)减少支票被退回情况的发生。 4)不需要安全的存储,只需对消费者的私钥进行安全存储。 5)适应性强,可适用于各种市场。 尽管电子支票可以大大节省交易处理的费用,但对于在线电子支票的兑现,人们仍持谨慎态度。 (5)使用情况 典型的电子支票系统有:NetBill()、NetCheque()和E-check等。 7.2.4 智能卡支付形式 1.智能卡及其结构 2.智能卡的应用范围 3.智能卡的工作过程 4.智能卡的标准 5.智能卡的优点 1.智能卡及其结构 (1)智能卡: 类似于信用卡,但卡上不是磁条,是计算机芯片和小的存储器。在智能卡上将消费者信息和电子货币储存起来,可以用来购买产品或服务,存储信息。 (2)智能卡的结构: 智能卡的结构主要包括三个部分: ①建立智能卡的程序编制器。 ②处理智能卡操作系统的代理。 ③作为智能卡应用程序接口的代理。 作业 传统支票的运作方式 智能卡支付形式 * * 返回本节 返回7.2.3 返回7.2.3 返回2 认证中心 消 费 者 商家 银行 付款通知单 验证 电子支票 验证 验证 索付 返回2 返回2 返回2 返回2 返回本节 返回7.2.4
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