2013年少儿互助和孩子医疗险建议.docVIP

我对2013年少儿互助及孩子医疗保险的建议 2013年的成都市城乡居民基本医疗（以前称少儿互助）和大病互助开始缴费了，少儿互助今年交费60元（去年是50元，前年是40元），大病互助今年分两档，一档交费135元（保额20万），二档270元（保额40万）。 少儿互助和大病互助属于社保医疗范畴，相当于在职人员社保“五险一金”中的基本医疗和大病互助，少儿互助相对成人的社保，保障程度稍低，当然保费也低很多。这是国家推广全民医保的具体体现，总体来说是好事情。 许多家长问到我，说已经给孩子买了商业保险中的医疗保险，自己公司还有团险，可以报销孩子的医疗费，是否还需要购买这两个保险。 我的建议是买。 现有的商业保险体系中，普通的住院医疗保险，一般特点是：报销比例高，但保额较低。报销比例可达90%，远高于于少儿互助。但普遍保额都比较低，一般仅有1万到2万元，有些公司甚至仅有3000元到5000元。而少儿互助的保额可达十多万元。一个是高保额低比例，一个是高比例低保额，正好形成补充。费用低时，商业住院医疗险的作用大，费用高时，少儿互助的作用大。所以，孩子的医疗保险的最好组合就是：少儿互助+商业住院医疗保险+商业重大疾病保险。 有些家长所在公司有团险的，可能附加有子女的住院医疗保险，连门诊都可以报。报销比例一般是50%，保额一般是10000万元。如果仅靠这个险种，要解决医疗问题，明显还是不够的。有了这个保险了，建议不要买商业保险中的住院医疗保险，但少儿互还是应该买的。这种情况下的最佳组合是：少儿互助+团体住院医疗保险+商业重大疾病保险。 是只买少儿互助呢？还是少儿互助和大病互助一起买呢？由于这两个保险的交费都比较便宜，我的总体建议是都买。如果你实在想精打细算，那么少儿互助是必须要买的。大病互助如果没买，没发生大事情就好说，万一有严重疾病发生时，少儿互助会显得力不从心，大病互助就起作用了。实在不行，135元20万保额的，总可以买一个吧。 无论是少儿互助还是大病互助，都是报销型的医疗保险，都不能解决自费问题。而在大病的治疗过程中，自费的占比相当之高。所以，完整的医疗保障体系中，还一定要加上商业保险中的重大疾病保险，因这它是赔付型的，和所有的医疗保险都不冲突。至于重大疾病的保额多少合适，得看各家的经济条件了。少则十万二十万，多则三五十万不等。 以下是少儿互助和大病互助的报销方法，是2012年版的，2013年的没看到，估计和2012年的一样。从下表的保障可以看出，少儿互助的价值不小，保障（特别是报销比例）有限。符合社保医疗的基本定位：广覆盖，低保障。 2012少儿互助的起付标准及报销比例列表 ? 乡镇卫生院 校医院 社区服务中心和一级医院 二级 医院 三级 医院 起付标准 50元 100元 200元 500元 报销比例 90% 80% 65% 50% 2012大病医疗互助补充保险： 大病互助可以报销基本医疗报销之后的医疗费用，报销比例为75%，年报销限额是40万元。对不符合基本医疗报销范围的自费项目和自费药品，少儿互助和大病互助也不在报销范围，需由个人自费。