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国际结算 西南交大 王学 构成的五个基本要素： 付款人 付款人的开户行 票据交换所 收款人开户行 收款人 国际结算 西南交大 王学 2，“伦敦金融城原理”——支付体系的核心原理 支付清算体系中，最核心，起关键作用的是票据清算所。 由一家银行（央行）牵头成立票据交换所，各银行（成员行）在此开立存款帐户，交换所成为各银行之间相互交换票据，结算轧差的场所。 国际结算 西南交大 王学 在交换所，银行业之间交换的金额很大，但真正交割的余额却很小，在交换所的总平衡是算统帐，交换所在银行同业之间相互抵消债权债务，经过“交换轧差”达到平衡。 国际结算 西南交大 王学 1774年伦敦出现第一家票据交换所组织，由苏格兰银行实行最后票据交换，每天的结算通过各银行在苏格兰银行开立的存款帐户进行转帐。 各国央行沿用此原理，只是当今交换体系已经由票据的“纸交换”进化为“电交换”。 国际结算 西南交大 王学 3，货币跨国支付总原则 （1）外币票据不能进入本币票据交换所 票据要进入记值货币发行国，才能进行清算 （2）跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款人的，必须是所付货币清算中心的银行。 （3）为遵守国际支付体系对付款人的严格要求，各国银行纷纷将外币存款帐户开设在该种货币的发行或清算中心，以便顺利完成跨国货币收付 国际结算 西南交大 王学 （4）在贸易交易中，支付货币不同，所涉及的要素不同，有的不用通过货币交换所，有的须通过，具体为： A，以出口国货币计价，进口国某银行（或其总行）在出口国开有出口国存款帐户，出口国帐户行在其存款帐户上（借记）划转，或通过交换转帐。 如果是直接（借记）划转，不通过出口国票据交换所，如果是交换转帐，则要通过票据交换所。 国际结算 西南交大 王学 B，以进口国货币计价。 出口国某银行在进口国开有进口国货币存款帐户，进口国银行可以直接贷记收进货款，或通过交换收进货款。前一方式不经过进口国票据交易所，后一方式经过。 国际结算 西南交大 王学 C，以第三国货币计价。 如果进出口国银行同在第三国同一家银行开有当地货币的存款帐户，就形成了碰头行转帐结算，由第三国银行直接借记进口国的第三国货币存款帐户，转而贷记出口国的第三国货币存款，不通过票据交换所转帐。如果没有碰头行，则须通过第三国票据交换所交换转帐。 影响贸易商签约时支付货币的选择 国际结算 西南交大 王学 4，支付系统分类 按照经营者身份划分： 央行拥有并经营的中央支付系统 私营支付系统 大型银行行内支付系统 按照服务对象及单笔金额划分 大额（资金转帐系统） 小额（零售支付系统） 按照服务地区划分 境内支付系统 国际性支付系统 国际结算 西南交大 王学 5，6大国际主要支付清算体系 （1）SWIFT（环球银行金融电讯协会） Society for Worldwide International Financial Telecommunications 国际银行间非盈利合作组织，目的是向会员行提供专门的通讯服务。 会员行将本行电脑与其联机，可用于处理包括清算在内的许多业务。 特点： 直接（几分钟内反映），使用电传（节省费用），自动编制和核对密押　　 国际结算 西南交大 王学 标准统一，制度严格 电讯使用标准化统一格式（货币符号，主要业务文本的行文方式与含义明确） 多样化、大众化服务 会员行之间可以进行多种资金调拨，提供汇款，外汇买卖，托收，信用证，对帐等。 国际结算 西南交大 王学 环球银行金融电信系统被称为电子化、网络化全球体系中最具影响力的体系之一。 有150个会员国，5000个成员银行，日处理电讯业务300多万笔。 国际结算 西南交大 王学 （2）CHIPS 清算所同业支付系统 （Clearing House Inter-bank Payment System） 1970年由纽约清算协会拥有并运行的私营支付系统；全球最重要的美元清