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常用担保业务知识问答  ——担保公司业务培训 编辑讲解：陈刚 　　　　　目　　录 贷款类 票据类 担保类 公司类 贷款类 1、什么是贷款？ 　　　贷款是银行或其它金融机构按照一定利率和一定归还条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人一定时期还本付息的价值运动。 2、什么是贷款人？借款人？ 　　　贷款人是在中国境内依法成立的、依法经营贷款业务的金融机构。 　　　借款人是从经营贷款业务的金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 贷款类 3、什么叫贷款期限？ 　　　贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，并在借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。 4、什么叫流动资金贷款？ 　　　是指银行按照一定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款。 贷款类 5、什么叫出口信贷？ 　　　是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。 6、什么叫贸易融资贷款？ 　　　是指银行对进口出口商提供的与国际结算有关的短期融资或信用方便。包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资 7、什么是信用证打包放款？ 　　　是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这笔与信用证相关的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。 贷款类 8、个人综合贷款有哪些要求？ 　　　程序：受理——拜访——审批——抵押登记——银行放款 　　　所需资料：申请人的身份证、户口薄、婚姻证明、照片、收入证明、房屋所有权证、土地使用权证、评估报告，房屋出租的还要提供租赁合同；如果是个体经营者还要提供：营业执照，三个月的税单，若是特种行业还需出示特种行业营业许可证；如果是有限公司法人还应提供：营业执照（副本）复印件、公司章程、上年及近期财务报表，近三个月税单。 贷款类 9、以第三人房产作抵押贷款担保应如何操作？ 　　　第三人需要向房管局提供经公证处公证的同意书；第三人须为借款人向我公司提供反担保保证。 　　　办理第三人房产抵押贷款公证时需要有第三人：夫妻双方的身份证复印件、双方户口薄复印件、结婚证复印件、房屋所有权证书复印件。 10、贷款发放后经办人员应收集那些资料归档？ 　　　借款合同、抵押合同、保证合同、房屋他项权证、借款借据。 票据类 1、什么叫贴现？ 　　　贴现是银行在票据未到期之前把票据买进的信用活动。 　　　工商企业为取得现金，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣除自贴现日起到票据到期日的利息，将票面余额支付给持有人，票据归银行所有。 2、什么叫按揭？ 　　　就是以预购的商品房进行贷款抵押。预购人将预购的物业产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权交给按揭人。 票据类 　3、什么叫票据？票据种类有哪些？ 　　　票据是有一定格式、约定由发票人或付款人按照指定日期无条件支付一定金额，并可流通转让的债务凭证。 　　　种类：汇票、支票、本票。 　　　汇票：发票人签发向受票人签发的，要求对方在规定时间内对受款人无条件支付一定金额的书面命令。 　　　支票：活期存款储户向银行签发的一种要求付款的凭证，银行据此凭证从存款账户支付一定金额给指定人或持票人。 　　　本票：以发票人本人为付款人的票据。 票据类 4、什么叫承兑、承兑汇票，出票？ 　　　承兑：汇票付款人在票据到期以前在票据正面签名表示承担支付票面金额的行为。 　　　承兑汇票：汇票的受款人或支票人为确定票据所载权利，查明付款委托是否属实，以确保票据到期去的票面金额而向付款人提出正式的付款承诺的要求，付款人承诺付款后在票据上签字，并记载“承兑”或“照办”等字样。 　　　出票：签发票据行为。 担保类 1、什么是担保？担保的方式有哪些？ 　　　担保：为保证债权人的权利得以实现，以债务人或第三人的信用或特定财产来督促债务人履行债务的制度。 　　　担保的方式：保证、抵押、质押、留置、定金。 担保类 2、什么是保证，保证的方式有哪些 　　　保证：保证人与债权人约定，一旦债务人不能按照约定履行债务，由保证人按照约定履行或承担责任的行为。 　　　方式方式：一般保证、连带责任保证 　　　（1）一般保证是保证人与贷款人约定，债务人不履行债务时，由保证人承担责任。 　　　在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，一般保证人有权拒绝承担保证责任。以下情况不得行驶拒绝权： 　　　债务人变更住所，债权人无法要求其履行债务； 　　　人民法院已受理债