基层网点反映个人金融业务的问与答(第3期).docVIP

基层网点反映个人金融业务的问与答 安徽省分行个人金融部 2008第3期（总第3期） 为进一步加强个金条线内部控制和操作风险管理，防范案件风险，保障个人金融业务又好又快发展，现就部分案件发生的主要过程、关键环节以及风险控制要点加以整理发给大家，各行应针对性的加强对关键部位、关键环节的操作风险的管控力度，及时纠正和查处违法违规行为，杜绝恶性事件的发生。 案例一：套取存单，盗用客户存款 此种案件发生一般会经过以下过程：首先是柜员通过开立小额存单套取空白存单，主要手段是采取开立金额较小的定期存款，如500元以下的小额定期存款，但不打印存单从而套取空白存单。然后在客户办理大额定期存款时采取“重新认证”交易的方式趁机打印两份存单，即事先套取的存单和正常使用的存单。柜员将事先套取的存单作为正常存单交付客户，完成交易。此后柜员采取窥视客户密码或采取密码挂失等方式获取客户密码，最终盗取客户存款。 风险控制要点： 1.严禁柜员自办业务 2.柜员在营业期间办理个人业务视同客户办理业务，应在柜台外办理 3.慎重使用“重新认证”交易，严把授权关，不得将授权前的审核程序流于形式 4.严禁代客办理业务 5.除制度规定特殊情况外，严禁代客户保管 6.严格执行挂失等特殊业务相关规定，做好客户身份识别和授权工作 案例二：虚假身份证件开户，存折调包诈骗 此类案件一般过程为：诈骗分子利用伪造的他人身份证到银行开户并办卡。之后，诈骗分子用获得的存折，乘机调包。，诈骗分子迅速用卡将。为客户办理账户开户手续时，应按照有关制度规定，要求存款人出具相关开户资料并对开户资料的真实性、完整性、合规性进行认真审查，确保识别客户身份无暇疵或缺漏并留存其有效身份证或者其他身份证明文件的复印件、影印件 对于电子银行签约类业务（包括网上银行、手机银行、电话银行以及其他电子银行服务系统的签约），必须审核相关个人出示的居民身份证，并进行联网核查对不同网点开立多个结算账户开立资金等情形的客户身份要重点进行审核发现客户利用假身份证开立结算账户涉嫌诈骗等犯罪的，应立即依据有关法规对可疑账户采施，及时向部门报告建皖金〔2006〕92建总发2007]94号 《关于严禁代客户保管储蓄存款凭证等有关问题进行自查和清查的紧急通知建皖函〔2006〕1058号《个人存款账户实名制规定》中华人民共和国国务院令 第285号2007〕552号） 《层转关于〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉的通知》（建皖函〔2007〕642号） 《转发中国人民银行 公安部关于切实做好联网核查公民身份信息工作的通知》（建总函〔2007〕923号） 《关于加强卡折并用业务管理有关事宜的通知》（建总函〔2008〕113号） 《转发总行关于加强储蓄卡与存折并用业务风险管理的通知》（建皖函〔2005〕1301号） 主送：各二级分行分管行长、各二级分支行个人金融部 发送：行长，副行长，纪委书记，总审计师，工会主任，风险总监，行长助理；省分行会计部、风险管理部、营运管理部、信息技术部、合规部、总审计室 2