吉林银行按揭额度调查报告基本设计思想及使用要求.docVIP

吉林银行按揭额度调查报告基本设计思想及使用要求 本次提出的《吉林银行按揭额度调查报告格式》基本设计思想是在遵循吉林银行风险管理体制和文化的前提下，旨在强调信息来源的多渠道性和调查信息的有效性。通过把握项目核心风险，对收集资料进行合理简化，变被动接受为主动调查，体现有效的差异化管理。 一、按揭项目主要风险考量因素： 1、合规性：以项目的五证作为评判合规性的重要标准。 2、安全性：以项目的市场定位和项目工程进度作为楼盘按揭项目评判标准的两个重要维度，重点考察项目的市场销售、周边项目可比性分析和工程进度情况。其中市场销售是以较短的销售期获得较高销售率为主要参考依据，以项目工程进度作为判断项目品质及烂尾风险的间接标准。 3、开发商实力：以开发商的开发资质、开发经历作为评判开发商实力的重要标准。 二、按揭项目分类及适用条件 根据以上主要风险考量因素，在归纳总结目前房地产市场及各分行在近几年实际业务操作过程中所集中表现出的几类特点，对按揭项目提出以下三种分类，并对每一分类的适用条件做出如下规定。 （一）绿色通道型： 1．当地乃至全国知名房地产企业、上市公司开发的住宅项目； 2．当年（季）（或上一年）楼盘销售量当地排名前十位的； 3．主体工程已封顶的住宅项目或现房； 4．开发贷款联动的住宅项目； 5．经总行主动授信的住宅项目。 （二）简约流程型： 1．当年（季）（或上一年）楼盘销售量当地排名前三十位的； 2．主体工程达2/3以上的住宅项目； 3．地理位置处于当地核心城区的项目； 上述规定的是关于适用条件的最低执行标准，原则上满足一种条件即可，要求分行在操作过程中，从有利于营销和风险控制的角度，注意尽可能兼顾多种因素综合考量。 （三）标准操作型： 不属于上述两种类型范围的。 三、使用要求： 1．根据按揭项目分类结果，对应资料清单进行项目材料的收集、整理和撰写调查报告。 2．分行在年初规划时，需将纳入绿色通道型的房地产企业名录附精要介绍报备总行零售贷款中心，尤其是针对当地知名房地产企业要重点阐述其开发经历、处于当地知名地位的合理性和可靠性。总行零售贷款中心可在十个工作日内对分行报备名录提出疑义，提出疑义部分以书面形式进行反馈。自文件下发之日起，属绿色通道型房地产企业分行有需要补充的，可随时报总行零售贷款中心。 3．关于楼盘销售量排名情况，分行每季初向总行零售贷款中心上报或更新上一期排名情况。 4、根据按揭项目风险主要考量因素，在撰写调查报告过程中注意阐述项目基本情况及核心风险。根据不同类别项目，调查内容可酌情简化，从不同侧面阐述核心问题，在撰写过程中注意甄别，避免格式化和教条执行。 5．本次修改稿对客户经理前端调查的主动性和材料的真实性、有效性提出了更高的要求，因此各级管理人员必须明确工作职责，采取双人调查方式，对调查内容和结果负责。 3