依托产业链破题农民担保难.doc

依托产业链破题农民担保难 在内蒙古通辽奈曼旗阿力乃村，包长春可谓是人尽皆知，是个名人。 　　“自从小包在中央台讲了通过农行和永业科技服务站贷款的经历，现在乡亲们都以他为榜样，连好几十里外的村民都来向他取经，打听怎么贷款，琢磨怎么致富呢！”阿力乃村村支书高力布说。 　　包长春共承包了120亩沙地种植玉米。以前因为资金不足，买不起好的种子和化肥，更打不起灌溉机井，只能靠天吃饭，年产量最多也不到7万斤。2012年，经由永业奈曼旗科技服务站提供担保，他在当地农业银行成功申请到了3万元贷款，不仅在服务站买到了优质的种子和肥料，还打了一口灌溉井，玉米年产达到了12万斤，收入实现翻番。 　　“农行和永业科技服务站帮了我的大忙！”包长春感慨地说，有了农行的贷款，他打算再承包60亩地，好好干一番，计划盖个二层小楼。对未来生活，包长春信心满满。 　　正是通过农行与永业集团合作，许多像包长春一样的农民贷款变得容易了，增收致富也有了奔头。 　　企业提供担保 　　记者了解到，永业集团公司创立于1994年，目前已经发展为集生命素、生物工程、沙草产业、种植业、医药、文化、旅游开发及贸易等为一体的科技产业集群，旗下有永业农丰生物科技公司、全国营销中心、科研中心以及其他共十二家子公司。 　　为了更好地履行服务“三农”社会责任，扶持永业集团产业链做大做强，带动和帮助当地农民增产增收，农行内蒙古通辽分行在前期实践的基础上，与内蒙古永业集团签署了“三农”金融服务合作框架协议，明确由永业生物科技有限责任公司作为通辽区域内的经销商及其下游农户贷款的保证人，并根据公司的发展前景、经营期限和资产、负债情况为其核定了担保额度。在符合农行信贷制度及贷款条件的基础上，通辽分行采用保证、抵押、质押担保方式向永业集团通辽地区科技服务站及下游农户提供贷款及转账、结算、消费等一揽子金融服务。 　　“担保难一直是困扰我们开展农户贷款的最大难题。”农行奈曼旗支行行长石全说，由永业科技服务站（经销商）为农户贷款进行担保，农行根据服务站提供的订单农户名单进行实地入户调查，并根据农户意愿选择三至五人组成联保小组，彼此监督，相互保证。秋收后由永业按照订单约定的质量、数量优先向农户收购，既解决了农户贷款的担保问题，又保证了还款来源，有效降低了贷款风险。 　　助力农民增收 　　阿力乃村永业科技服务站里很热闹，讨价还价声不断，像是个小型的农资市场。几个刚选好农资的村民正拿着惠农卡围在一台转账电话旁边等着付款。 　　这里既是永业的服务站，也是永业公司的经销商雪丰农业生产资料有限公司的销售点，同时还是农行的助农取款服务点。 　　服务站安装了转账电话和终端POS机，农户在购买农资产品时可以直接通过惠农卡使用申请到的贷款，既方便了农户，还能有效锁定贷款的用途，做到专款专用。 　　据了解，2009年以来，奈曼旗支行累计发放惠农卡27500张，累计发放小额农户贷款1.35亿元。 　　2012年，通过与永业科技服务站合作，该行以“公司+农户”的模式，由永业科技服务站提供担保，共向当地69户农户累计投放贷款 190 万元，当年每户人均增收600余元，数额虽然不大，但毕竟见到了效益。 　　阿力乃村村民河山全家共六口人，但只有20多亩沙地，遇到收成不好的时候，生活全靠村委会救济。2012年，听说通过永业科技服务站担保可以从农行获得贷款，他抱着试一试的态度递交了申请。没想到第二天农行就派人下来调查情况。 　　后来在服务站的大力举荐和担保下，河山成功申请到了贷款，并在服务站购买了种子、化肥等农资，还多承包了30亩地。秋收后，他全额还清了贷款，当年纯收入达7万多元。 　　服务站有优势 　　“以前老乡来买农资，兜里没钱，往往只能选些便宜的，我们的服务作用发挥有限，经营效益也一直上不来。” 阿力乃村永业科技服务站负责人王雪丰说，后来农行与永业建立了合作关系，并明确由服务站提供担保就能给乡亲们放款购买优质的种子和化肥。“我从小在这里长大，能为乡亲们做点事，心里很高兴。” 　　王雪丰说，经过认真筛选，根据服务站的经营规模，他们已累计为10余户新申请贷款的农户提供了担保，目前贷款没有一笔出现逾期，一直保持着零不良。 　　“服务站员工都是本地土生土长的农民，熟悉情况，也乐意为大家服务。” 村支书高力布说，服务站不仅能担保，也能帮着审核，谁家要是到期不还贷款，还能帮着上门催款。 　　为了使更多的农民受益，目前奈曼旗支行在“经销商+农户”模式的基础上，积极探索，在制度允许的范围内，还陆续推出了“公职人员+农户”、“担保公司+农户”、“永业生物科技公司+农户”等多种农户贷款担保模式，有效缓解了农户贷款难。 　　“实践证明，依托永业科技服务站为当地农户提供信用担保的银企农户贷款授信合作模式，使农户贷款由过去农行和农户点对点变为了点对线，是一条信贷风险