认可制度-HongKongMonetaryAuthority.PDFVIP

第 2 章 認可制度 認可的條件 2.1 計劃在香港經營銀行業務或接受存款業務的機構，必須獲金融 管理專員根據《條例》第 16(1)條的規定認可。《條例》第 11(1) 及 12(1)條分別載有規定，除根據《條例》獲認可的銀行外， 一律禁止任何人經營銀行業務；及除認可機構外，一律禁止任 1 何人經營接受存款業務。「認可機構」指銀行 、有限制牌照 銀行或接受存款公司。 2.2 根據《條例》第 2 條所載定義，「銀行業務」指以下其中一種 或兩種業務 — (a) 以來往、存款、儲蓄或其他相類的帳戶從公眾人士收取款 項，而該等款項須按要求隨時付還，或須在少於 3 個月內 付還，或須按短於 3 個月的短期通知期間或通知期間付 還； 《支付條例》第2 條界定的任何儲值金額或工具按金 除外；或 (b) 支付或收取客戶所發出或存入的支票。 而「存款」— (a) 指以下貸款 — (i) 有利息的、無利息的或負利息的；或 (ii) 須附以溢價付還的或須附以任何以金錢或金錢的等 值為代價付還的；但 1 在本指引內，除文義另有所指外，「銀行」一詞概指根據《條例》第 16 條獲認可的 銀行。 1 (b) 不包括 — (i) 符合以下說明的貸款：貸款條款涉及某公司發行債 權證或其他證券，而已有一份招股章程根據《公司(清 盤及雜項條文)條例》(第 32 章) 就該項發行而註冊 ； (ii) 貸款條款是關於提供財產或服務的貸款 ； (iii) 某公司給予另一間公司( 兩者均不是認可機構) 的貸 款，而當時兩者其中之一，是其餘另一公司的附屬 公司，或兩者均是另外一間公司的附屬公司 ；或 (iv ) 《支付條例》第 2 條所界定的任何儲值金額或工具 按金 。 2.3 至於怎樣才構成經營接受存款業務，通常是按每宗個案的實際 情況而定。一般而言，「業務」一詞可以指有系統地重複進行 的活動。就此而言，《條例》第 12(8)條指明，如某人在任何 30 日的期間內曾至少分開 5 次接受存款，則在沒有相反證據 的情況下，該人即當作已在經營接受存款業務。 2.4 《條例》第3(1)條載明不受第 12(1)條有關接受存款的限制規 限的非認可人士類別，第 3(2)條載明可接受其存款而不會違反 第 12(1)條規定的人士類別。 2.5 非認可機構亦受到第 97 條有關使用「銀行」名稱及稱謂（包 括互聯網的網域名稱）的限制規管。本指引第 7 章闡述有關條 文。 2.6 此外，第 92 條對招徠香港的公眾人士存款的廣告材料（即廣 告、邀請或文件，包括在網站刊載的廣告、邀請或文件）作出 限制。第 92 條沒有禁止有關在香港以外作出存款的廣告材 料。然而，該等廣告材料須符合《條例》附表 5載明的披露規 定。第 92 條並沒有定下由金融管理專員對發出招徠香港公眾 人士作出存款的廣告材料的核准機制。有關人士有責任遵守第 92 條的規定。