广州房产抵押贷款指南.pdfVIP

广州房产抵押贷款指南 （行业数据研究报告） 金融工具的本质就是借入相对低息的资金，投向收益相对高的项目。不仅 金融巨头可以使用金融工具，小微企业和个人在自己擅长的领域也可以使用。同 时金融工具也是一把双刃剑，错误的评估风险将导致巨大损失，望三思而后行。 广州房产抵押贷款是一种借款人提供房产作为抵押担保的金融工具。广州 房产抵押贷款融资渠道如下： 一、银行贷款 在我国，对于小微企业和个人而言，银行贷款是最便宜的融资方式。审核严格而 缓慢，约30 天放款，年龄不得超过65 岁。 1、 首套住房按揭贷款。这种贷款利率最低，一般在年息5%~6%左右。需要满 足的条件：工作稳定、有正常收入记录、月收入必须超过月供的2 倍、无 逾期欠款和失信记录、必须用于支付购房款，对房龄、收入流水等也要具 体的要求。 2、 房产抵押消费贷款。实际年息在7%~10%左右。工作稳定、有正常收入记 录、月收入必须超过月供的2 倍、无逾期欠款和失信记录、不得涉及高风 险行业（例如钢材石材木材贸易、中介等）、需要实际用于消费（购买汽 车、设备等）。审批更为严格。 3、 房产抵押经营贷款。年息7%~10%，企业有正常的报表、不涉及高风险行 业和产能过剩行业、企业收入盈利账目、股东情况、企业信用记录等。审 核最为严格。 4、 银行无抵押信用贷款。金额不得超过50 万。由于没有抵押物，所以这种 贷款审核极为严格。有的是先息后本方式、有的是等额本息方式。换算成 先息后本还款方式。部分信用贷款实际年利率在18%~36%左右。需要特别 注意的是：部分银行采取本金不递减的等额本息还款方式，比如借款1 万元，每月计息1.1% （110 元），年息（名义借款利率）为13.2% （一年 1320 元利息），加上本金共计11320 元，每月还款943 元（11320 元除以 12 个月）。相当于第一个月还了部分本金后，第二个月仍按照初始的本金 1 万元计算利息，实际资金使用率下降了接近一半，换算成每月付息，1 年后还本金的方式，实际年利率为13.2%*1.78=24.46%，这个1.78 是1 年期按月付息的换算系数。有兴趣的朋友可使用金融计算器自己测算。 二、 小额贷款公司 1、 部分小额贷款公司受理房产抵押贷款。有的只能受理第一次抵押贷款，有 的可以受理二次抵押。实际借款利率在18%~24%左右，借期半年，一般7~10 天放款。审核比银行略宽松。 2、 部分小额贷款公司受理无抵押贷款。名义利率一般不超过年息36%，然而 实际借款利率在24%~48%之间。注：2015 年最高院 《关于审理民间借贷案 件适用法律若干问题的规定》仅规定年利率不得超过年息36%，然而并未 约定是纸面上的名义利率还是经过换算的实际年利率不得超过年息36%。 三、 直接抵押贷款模式 常用的直接抵押贷款模式也叫做 “五色 土模式”。首先，五 色 土抵押 借贷对借款人进行尽职调查，通过审核的借款人直接将房产抵押给投资人， 投资人向借款人直接放款。借款人必须满足2 个条件：借款金额不得超过 房产价值的50%，同时还款能力较强。资料齐备后2 至7 天能筹到资金。 2016 年五色土年利率在14%至22%左右，具体根据风险定价，借款人资质 越优利率越低。目前，房产坐落在上海、广州、北京、深圳、武汉的借款 人可以申请五 色 土抵押贷款。 四、 典当行融资 典当行历史悠久，以快速贷款著称。借款人可以将民品（手表、项链、汽 车、珠宝等）质押（典当）给典当行，通常可以当天放款，月息3%，借 期一般在3 个月内，若逾期，质押的物品不再退还。若资金需要较大，可 以将房产抵押给典当行，房产典当一般7 天内放款，月息3% （年息36%）。 五、 亲戚朋友借款 六、 股权融资 企业主可以尝试将公司股权卖出，也许会有风投、合伙人愿意购买。少部 分科技、创意、文化等产业的企业能融资成功。通常风投方会要求签署对 赌