16年山东张店农村商业银行股份有限公司二级资本债券评级报告及跟踪评级安排.pdfVIP

商业银行二级资本债券信用评级报告 2016年山东张店农村商业银行股份有限公司 二级资本债券信用评级报告 评级结果 评级观点 主体信用等级：AA- 东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”） 评级展望：稳定 通过对山东张店农村商业银行股份有限公司（以下简称“张店农 本期债券信用等级：A+ 商行”或“该行”）经营环境、管理与战略、业务运营、风险管 理以及财务状况的综合分析，认为张店农商行作为地方性农村金 融机构，在当地存贷款市场保持了较高的占有率，有一定区域竞 债券概况 争优势；依托当地丰富的地缘、人缘关系优势，该行近年来存贷 本期债券发行额度：不超过 款业务稳定发展；该行定期存款占比逐年上升，负债稳定性较好； 6 亿元 该行初步建立了全面风险管理体系，风险管理机制基本能够适应 本期债券期限：10 年，在第 当前业务发展需要。同时，东方金诚也关注到，张店农商行贷款 5 年末附有前提条件的发行 客户以个体经营者和小微企业为主，近年来不良贷款有所上升， 人赎回权 且关注类贷款和逾期贷款占比上升较快，资产质量存在一定的下 偿还方式：每年付息一次， 行压力；该行收入对存贷款业务依赖程度较高，收入结构较为单 到期一次还本 一；该行近三年对公贷款行业集中度和客户集中度处于较高水 平。 东方金诚评定山东张店农村商业银股份有限公司主体信用 评级时间 等级为AA-，评级展望稳定，2016 年山东张店农村商业银行股份 2016 年7 月8 日 有限公司二级资本债券信用等级为A+。 主要数据和指标 评级小组负责人 项目 2013 年 2014 年 2015 年 2016 年3 月 资产总额（亿元） 164.97 162.44 176.73 194.52 李茜 存款余额（亿元） 135.30 141.10 137.05 144.88 评级小组成员 所有者权益（亿元） 12.71 16.19 16.13 16.34 莫丽华 魏梦谯 营业收入（亿元） 6.88 7.55 7.00 1.72 净利润（亿元） 2.25 2.30 1.24 0.48 成本收入比（%） 43.95 38.94 38.33 27.72 邮箱： 总资产收益率（%） 1.51 1.41 0.73 - 净资产收益率（%） 19.67 15.94 7.69 - dfjc-jr@ 不良贷款率（%） 1.22 1.40 1.95 1.89 电话：010 拨备覆盖率（%） 252.46 212.64 161.76 161.07