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032025414壬天睿 房地产个人信贷风险管理研究 中文摘要 随着住房改革的深化，商品房市场日臻成熟，城镇居民对住房的需求也逐年增 加，住房建设己成为我国国民经济新的增长点。为加快住房消费，促进内需，各大商 业银行积极适应房地产市场的发展趋势，加大了个人住房贷款的投放力度。随着信贷 规模的不断扩大，住房贷款中潜在的风险日益凸现。 风险管理是银行经营活动中永恒的主题，本文要解决的主要问题就是在采用实 证分析指出实际风险程度和不利后果的基础上，提醒商业银行对此引起重视，同时借 鉴西方先进的风险管理技术，初步探索和研究如何将风险管理策略引入个人住房信贷 业务，并尝试构建一个融商业银行和社会、金融、政策整个大环境在内的严密的风险 管理框架。 该文分四个部分逐层展开：第一部分是阐述银行信贷风险管理研究的理论基础。 简述了对银行信贷风险的概念、特性及种类的基本认识，介绍风险管理策略框架。第 二部分是对中国个人住房贷款业务的发展介绍和风险分析。陈述了个人住房贷款业务 的产生、发展概况，发展的必要性和前景，以及风险的类型，并深入剖析了风险产生 的深层根源，为下一步实证研究提供理论依据。第三部分是对上海市的房地产业及个 人住房贷款风险状况进行实证分析。首先对上海市房地产过热的发展现状进行比较说 明，然后由泡沫论出发，分别由理论和征象数据点，分析证明了上海市房地产业存在 的泡沫，并结合上海市个人住房贷款的情况阐述了风险防范的必要性和紧迫性。第四 部分是探索构建中国个人住房贷款风险管理框架。借鉴国外成熟的信贷风险管理操作 模式，结合中国实际情况，提出构建以事前防范为要义的、以商业银行为核心的、开 展金融制度创新、社会集体参与的风险管理框架设想，希望籍此对我国个人住房贷款 的信用风险管理体制的建设有所帮助。 关键词：风险管理个人住房信贷风险经济泡沫 032025414王天睿 房地产个人信贷风险管理研究 Therealestate inChinaiS fastin industrydevelopment goingvery therecent thesame businessof years．At time，the personalhousing findsjtsown to withthelackof consumption ty rapidly。But opportunigrow risk riskinthe loan preventiresystem，thepotential personalhousing busihessiS becominggreater． Risk iStheeternalthemeinthebusihessactiVitiesofthe management bank．Forthe of thecommercialhanksto moreatention purposereminding pay totherisk of 10anand forthecommercial personalhousing makingsuggestions banksand otherrelevant thesiS realdatato