招行模式对我国中小银行启示.docVIP

招行模式对我国中小银行启示一、招行模式的可贵之处 招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。经过17年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行。目前，招行在全国30多个大中城市及香港都设有分行，网点总数近350家，并已获准在美国设立代表处，同时与世界50多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。其总资产逾4350亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中居前200位。 尽管如此，招商银行仍属袖珍式的小银行。招商银行的4350亿元人民币的资产规模，仍仅为中国银行业经营资产总量的1?5％；其300多个机构网点也仅占全国银行系统机构网点的0?1％；其8000多人的雇员数，仅占整个银行系统的0?3％。但招行的平均利润却占中国银行业平均利润总数的8％！ 招商银行独特的经营管理模式，被业内外誉为“招行模式”。其发展道路无疑为我国中小银行的发展提供了宝贵的借鉴。对于中小银行而言，招行模式的可贵之处在于： 1?紧跟时代潮流，坚持“科技兴行”的发展战略 招商银行从1987年成立直至20世纪90年代中期，全部分支机构总共不足100家。置身于日趋激烈的金融业的竞争中，招商银行并没有和四大行拼规模、抢市场，而是立足于市场和客户需求，抢占科技制高点，先后开发出了一系列高技术含量的金融产品与金融服务。 1995年，招行独创储蓄“存款凭证卡”，一举取代了传统的存折；当许多商业银行纷纷致力于储蓄存折的电子化时，招行则站在更高的起点上，发起了一场储蓄方式的变革，推出了集本外币、定活期于一身的电子储蓄卡――“一卡通”，引领了求快求便的生活潮流，受到社会各界尤其是年轻一代的青睐；当别人模仿“一卡通”推出类似产品时，招行又通过不断增加“一卡通”的功能在市场上遥遥领先，成为消费者最喜爱的银行卡品牌；当世界网络信息高潮到来时，招行于1997年，在“一卡通”的基础上又在国内率先推出网上银行――“一网通”，从此揭开了中国网络银行的发展序幕。 2?培育特色、打造品牌 目前中国的商业银行几乎是千人一面，经营特色不明显，没有过得硬、叫得响的品牌。因此，如何尽快形成自身的特色，打造自己的品牌，是国内商业银行普遍面临的课题。 招行的品牌创建有声有色，其“一卡通”、“一网通”、“金葵花”、“金点子”目前在市场上可以说是独领风骚。2003年6月，“金葵花”理财品牌在《时代金融》杂志组织的“中国最具影响力的金融理财品牌”评选活动中，以27%的得票率排名第一。“一网通”被国内95%以上的电子商务网站采用作为支付工具，中国人民银行、联想集团等众多政府机构和大型企业都选择了“一网通”进行财务管理。 3?独特的营销方式 招商银行这种独具一格的经营特色和良好品牌与其成功的营销方式分不开。招行在市场营销方面的特点是： 首先是善于把握市场的脉搏，揣摩消费者心理，适时提出了“因您而变”、“客户是我们的最大财富”的营销理念，大力培育以客户为中心的营销文化，根据客户和市场的需求不断推出新的产品，为成功的市场营销提供了前提条件。 其次在营销活动的组织上，坚持团队营销和联动营销等行之有效的方式，充分发挥集体的力量和优势。 再次在营销策略上，突出品牌营销，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”等一系列具有一定知名度的金融品牌，力求为客户提供全行统一的优质服务。 4?强有力的风险控制 招行这几年是喜事连连：在《银行家》杂志2002年度全球1000家大银行排名中，招行进入200强；在《财富》杂志2003年中国上市公司100强排名中，排第二十五位。招行频频上榜，一个重要的原因就是其良好的资产质量。其实，招行和其他银行一样，由于种种原因，到1999年，贷款五级分类不良率高达19?55％。严峻的形势使招行清醒地认识到“质量是发展第一主题”，于是，痛下决心向不良资产“开刀”。2000年底，招行向全行公布了后来被行内称为“十个严禁”的“铁律”。结果，全行一年后五级分类不良资产比上年末减少7?1亿元，不良率下降4?37个百分点。同时，招行又狠下决心，大幅度增加拨备，采用国际标准拨备，用于补充坏账准备金。据了解，从1999年到招行上市那段时间，招行先后从盈余公积金、利润和准备金中核销了34?36亿元呆账贷款。 二、招行模式对中小银行的启示 随着WTO最后期限的日趋临近，我国中小银行将面临着更为艰难的生存环境。然而，招商银行由濒临倒闭的地方银行发展壮大成为全国性银行，并走向世界，给众多的中小银行提供了重要的借鉴意义。 1?中小银行应抓住机遇，大力发展网络银行 招行的超常规发展再