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我国城市商业银行发展管理浅议【摘要】近年来各种性质的银行如国有大型银行、大型股份制商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社、村镇银行、城市商业银行等在银行业市场上发挥着重要的作用，随着城市信用社改制为城市商业银行的步伐加深，国内银行业的竞争也越来越激烈。作为刚刚由城市信用社改制为股份制银行的城市商业银行，在提高市场竞争能力方面将面临严峻挑战。本文首先分析了我国商业银行自身的现状与不足，提出了我国城市商业银行全面发展的管理建议，以使我国城市商业银行能够健康快速的发展。 【关键词】城市商业银行；发展管理；研究 近年来，城市商业银行陆续组建，但面对业务日益复杂、竞争日益激烈的银行业市场，如何快速健康地提高商业银行的管理水平、如何对企业自身进行定位、如何对目标客户进行定位、如何淡化地方政府对经营管理的影响、如何合理引进战略投资者、如何处理新旧会计准则的衔接、如何面对将要执行的新资本协议对商业银行的影响，这些问题的解决对于城市商业银行管理层来讲已迫在眉睫。 一、我国城市商业银行发展历程 目前我国的城市商业银行均发源于以前的城市信用社或城市信用合作联社。二十世纪七十年代后期，伴随着中国经济的开放和发展，为了补充完善国有专业银行的金融功能，解决城市街道和个体工商企业结算、融资问题，全国各地县市纷纷组建城市信用社并在十几年的时间里得到快速发展，其后根据金融业规范化发展的需要，在国家的统一安排和部署下，城市信用社进行了大规模的清理整顿和撤并重组，并在城市信用社的基础上组建城市合作银行及后来的城市商业银行。 1995年6月，第一家城市合作银行――深圳城市合作银行挂牌。后来，重组范围扩大到其它地级市。最初设计的城市合作银行组建方案，是想采取某些国家农村合作金融组织体系的模式，由信用社投资入股成为真正意义上的合作银行。在成立之初，这些银行的名称是“**市城市合作银行”，后又改称为“**市城市合作商业银行”，1998年3月，鉴于已有的“城市合作银行”并不具备“合作”性质，中国人民银行发文要求其改名为“**市商业银行”。城市商业银行的名称自此正式诞生！ 二、我国城市商业银行发展现状 由于承接了原城市信用社累积的一些金融风险，新组建的城市商业银行在开业之初就背上了沉重的历史包袱，更有许多城市商业银行一直处于高风险状态，少数城市商业银行还出现过挤兑风波。1999年，全国城市商业银行不良贷款比例高达37.2%，远远高于同期全国银行业的平均水平。从当前的实际情况来看，我国城市商业银行在管理的理念、技术等方面都存在诸多不足之处，具体表现在以下几个方面： （一）尚未建立特有的企业管理文化 城市商业银行成功组建后，由于其固有的限制，导致缺乏自己独有的企业管理文化，其领导层多数是由地方政府或地方财政部门直接指定，不但干预了银行的多数业务发展，也对城市商业银行形成自己的企业文化构成了一定的难度，主要表现在：管理工作受领导者个人因素影响较大、领导者缺乏长期战略决策思维、企业内部竞争环境缺乏、没有创新环境及研发能力。 （二）人力资源管理手段落后 原城市信用社员工多数来自于原各地市人民银行、工商银行或政府机关等人员或上述机关的家属，专业化角度比较缺乏，根本无法面对金融业飞速发展的今天，体制上制约着城市商业银行人员改革的难度，经济上又无法对这些不胜任岗位的人员作为合适的经济补偿，用自己的利润来消化这些人员包袱又需要相当长的时间，才构成目前城市商业银行人员管理落后的现象。主要表现在以下方面：未构建严格的员工进出机制及能上能下机制、员工激励与惩罚机制缺失、人员招聘未实现完全市场化操作。 （三）财务核算合规性有待进一步加强 目前城市商业银行财务核算方面主要存在以下问题：第一，财务核算缺乏合规性。第二，执行新会计准则不到位。第三，财务核算人员缺乏新会计准则的培训。第四，财务核算科技含量太低。多数城市商业银行的会计核算系统已使用10年以上，其核心软件已无法适应当前金融业飞速发展、核算需求急剧膨胀的要求，并且对于提高工作效率、加强管理效果的其他关键软件缺失，如信贷管理系统、资本营运系统、人力资源管理系统、全面风险管理软件等。 （四）风险管理的方法和技术严重滞后 现代风险管理越来越注重定量分析，目前国内几家大银行的风险评级基本上处于记分卡阶段，只有建设银行引进了JP摩根的Credit metrics模型对全行的信用风险进行管理①。而我国大多城市商业银行均是在以前城市信用社的基础上组建的，风险管理手段与科技含量相当落后，对于模型的建立与风险数据的搜集基本上还处于空白阶段。 三、我国城市商业银行发展管理建议 随着我国加入WTO的进一步深化，城市商业银行和其他大型银行的竞争最终都要回到盈利能力的竞争层面