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内蒙古中小型民营企业融资困境成因及解决途径摘 要：内蒙古中小型民营企业保持了强劲的增长势头,已成为推动国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的重要力量,成为区域经济发展中充满活力的新增长点。同时,对资金的需求也进入到更加迫切的阶段。然而,银行在纷纷表示支持的同时,仍有“惜贷”和“恐贷”的心理。资金紧缺已成为困扰民营中小企业发展的重大问题。 关键词：内蒙古；企业融资困境；成因及解决途径 近年来,内蒙古中小型民营企业保持了强劲的增长势头,已成为推动国民经济发展、构造市场经济主体、促进社会稳定的重要力量,成为区域经济发展中充满活力的新增长点。中小型民营企业作为技术创新的主体,需要有力的资金支持,然而,其贷款融资的现状不容乐观。据有关资料统计,87％的中小型民营企业的资金来自民间借贷、亲朋筹措和自我积累,中小型民营企业只有所需资金的6.8％来自银行和非银行金融机构的贷款。近年来，中小型民营企业已走上了规范、快速发展的道路,同时对资金的需求也进入到更加迫切的阶段。然而银行在纷纷表示支持的同时,仍有“惜贷”和“恐贷”的心理。资金紧缺已成为困扰中小型民营企业发展的重大问题。 一、中小型民营企业融资现状 中小型民营企业融资的基本状况：1.中小型民营企业融资渠道狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小型民营企业内源融资比重过高，外源融资比重过低；2.银行贷款是中小型民营企业最重要的外部融资渠道，但银行主要提供的是流动资金以及固定资产更新资金，而很少提供长期信贷；3.亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在民营中小企业融资中发挥了重要作用，但由于各地经济发展水平以及民间信用体系建设的差异，非正规金融在江浙、中西部地区发育程度差异极大我区中小型民营企业更为严重;4.中小型民营企业普遍缺乏长期稳定的资金来源――不仅权益资金的来源极为有限，而且很难获得长期债务的支持。 二、中小型民营企业融资困境的成因 从中小型民营企业融资现状的分析可以看出，“融资难”已经成了制约我区中小型民营企业发展的严重“瓶颈”之一。而这种状况的形成主要是中小型民营企业自身与金融体系特点相冲突的一般因素与源自中国体制转规时期经济与金融发展不相适应的特殊因素共同作用的结果： （一）自身原因 就一般因素而言，与其他企业相比，主要有四个特点：1.经营易受外部环境的影响，或者说企业存续的变数大、风险大；2.实物资产少且一般流动性差，负债能力极为有限；3.类型多，资金需求一次性量小、频率高，导致融资复杂性加大，融资的成本和代价高；4.信息透明度极低，进而与金融机构之间的信息不对称问题非常严重。显然，这几个特点直接决定了中小型民营企业融资难。 就目前我区的中小型民营企业而言，在这些问题中最大的障碍就是其在申请贷款时无力提供必要的抵押品――鉴于包括在中国在内的绝大部分发展中国家，不动产几乎是实践中惟一被银行等贷款机构认可的抵押物，而中国目前仍然实行土地国家所有与集体所有的制度，导致很多私有企业并不拥有可用做抵押的土地使用权或房屋建筑。 (二)外部原因 主要指的是在当前这样一个国有银行主导的金融体系中：1.由于我国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向了面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩；2.由于资金来源以及自身经营能力有限，加之市场定位不清，我国现有的股份制商业银行、城市商业银行和城乡信用社目前发展战略的重点在于与国有商业银行竞争，争夺城市的大企业，客观上减少了对中小企业的融资。 三、解决中小型民营企业融资难的途径 (一)构建中小型民营企业信用担保体系 构建并逐步规范、完善我区中小型民营企业信用担保体系是近年来我区政府在解决中小企业融资难问题上的主要着力点。鼓励政府和民间建立多形式、多层次、多元化的担保市场。虽然中小型民营企业的贷款风险并不能通过担保机构而减少,但可将风险的一部分从银行转移到担保机构。因此,成立多种形式的担保机构,开辟多条渠道筹集担保资金,对降低银行信贷风险有重要的作用。对处于初创期找不到担保单位的民营企业,可由工商联、工商部门和民营企业协会牵头,由民营科技企业共同出资组建“借贷担保协会”,发挥联保、互保的作用;由银行、相关企业与政府财政合作建立中小型民营企业风险担保基金,实行有偿服务。支持那些属于政府扶持的行业,如高新技术企业、可替代出口产品企业、有市场有潜在市场的朝阳产业等。但对基金准入条件应做出严格限制,像信用级别低、有不良信用记录、经营状况不佳的企业不得进入担保协会,基金也不提供担