20120821_第5回合保费贵，教你7个省钱绝招！.doc

保費貴，教你7個省錢絕招！ ( 2012/08/21 10:43 李雪雯 ) 網友推薦：共有 11 人推薦 (有 17 人投票)/column_article/adbf/d_a_120821_52_3buez 自7月起開始，國內實施第5回合經驗生命表之後，受影響並調整保單費率的險種，又以醫療險及美元保單為主。根據媒體的調查，大型壽險公司如國泰、新光與富邦等為例，醫療險的調漲幅度則集中在18%~20%左右。 這樣一來，如何能用更省錢的方式，買到最高的保障，恐怕是「萬物齊漲，薪水卻不漲」的上班族最迫切需要的購買訣竅。以下，則是推薦給保戶們參考的節省保費招術。 招術1、純保障保單優於儲蓄險。 純保障的保險（又稱為「死亡險」）是只「當被保險人身故或全殘時，才能夠領到保險金。其中，定期與終身壽險都是屬於這一類保單。 至於「儲蓄險」，在保險學的分類中屬於「生死合險」，也就是被保險人不論活著或身故，都可以從保險公司那裡領到保險金。正因為如此，同一性別、年齡及保額的年繳保費，自然會比純保障的險種（定期或終身壽險）要便宜許多。 儘管在採取新一回合的經驗生命表之後，終身壽險的保費也略有調漲，但仍比儲蓄險便宜一截；特別是定期壽險，保費不但沒有隨之上調，還有2%~10%左右的降價幅度。 招術2、定期險優於終身壽險。 正由於定期險保單的保障，只局限在某一段時間之內，因此，保費自然也就比終身型的險種要便宜許多。對於預算受限的保戶來說，也是一個不錯的短期應急良方。 招術3、附約優於主約。 一般來說，同一保障內容的保單，附約的保費又比主約要節省1~3成左右。 招術4、不分紅優於分紅保單。 由於不分紅保單不會參與保險公司經營業績的盈餘，所以通常會將未來盈餘的一部份，提早反映在保費之中，也才能夠讓保戶享受到，比傳統分紅保單較低廉的保費。 招術5、減額型優於平準及增額型保單。 「減額」與「增額」的意思是指「保障（險）金額逐步減少或增加」，而由於保費計算的基準是保險（障）金額，所以，想要節省保費的民眾，首先可以選擇最便宜的「減額」型，儘量不選最貴的「增額」型。 不過，由於它的保費太低，業務員可以拿的佣金不高。由於業務員的佣金是按照保費的一定比率（目前業界佣金的算法大約是保費的5%~50%，視不同的繳費期別等而定，但平均約有25%的水準）抽取。 所以消費者如果不主動問，保險業務員多半不會主動告知這個商品，甚至有的保險公司還不推這樣的產品。有需要的保戶，還是應該主動向多家保險公司詢問。 招術6、利用套裝保單節省保費。 目前，有許多保險公司，採取與發卡銀行合作的方式，銷售套裝的保單組合。裡面包括了意外險、醫療險與癌症險等各類型保單，而且多半是一年一繳的短天期險種，可以讓保戶用更便宜的價格，買到更多的保障。 招術7、透過便宜的管道購買。 假保戶透過不同的繳費管道，是可以獲得少許的費率優惠的： 1.集體彙繳件：一般最低可以節省1%的保費，最高可有5%的折扣優惠，至於一般民眾向銀行購買的保單，通常都是這種「集體彙繳件」保單。而如果不想透過銀行購買，民眾其實還可以利用團體議價的方式，向同一家保險公司要求比較高的折扣優惠。 只不過，投保件數要比較多（例如上百或上千件），才可能有較優惠的折扣。而且，這種集體彙繳件的保單內容，與團體險的商品項目不同，因為團體險中只有定期壽險與意外險，通常不包括終身壽險。 2.金融機構自動轉帳繳交保費：可以省2%~3%的保費。 1