国内银行发行和经营银行卡业务的风险及防范对策分析.pdfVIP

中文摘要 摘要：银行卡产业在国内已发展了20年，银行卡正在逐渐成为人们生活中不 可须臾离开的支付工具。因为世界经济一体化的趋势，中国加入WTO承诺开放金 融业的现状，中国银联联网通用的推动，中国银行卡产业今后的发展必将加快步 伐。然而银行卡产业本身的高风险性，国际银行卡风险的前车之鉴，国内银行卡 风险问题R益突出，使得银行卡风险管理的必要性突现。 银行卡风险产生的原因有很多，主要是由于银行卡本身的高风险性，互联网 络本身的安全问题，银行和监管部门经验不足，持卡人金融知识匮乏，风险意识 淡泊，相关法律法规体系不健全等。银行卡风险对于不同的主体，风险防范的重 点不同，作为主动推动银行卡发展的银行来说，因其与交易各主体间都有直接关 系，风险表现就特别复杂：有持卡人不能按期还款造成的，有持卡人和银行间因 合同条款纠纷引起的，有持卡人被欺诈形成的，有不法分子伪造假卡形成的，有 违反监管规定形成的、有管理不善引起的等等。银行卡风险如不能得到很好的控 制，则势必会阻碍国内银行卡产业健康发展。 本文参考了专业人士的意见，结合现实案例，站在银行的角度提出银行卡风 险防范的重要性，并归纳总结银行经营银行卡过程中面临的主要风险类型，提出 风险防范措施。 本文的主要结论：银行卡业务发展和风险防范密不可分。目前虽是发展银行 卡的有利时机，但银行在发展的同时应不忘风险防范，为此才能推动银行卡业务 健康发展，分享银行卡业务带来的丰厚利润。 关键词：银行卡；风险；防范 分类号：[请输入分类号(1．2)，以分号分隔。】 j量塞銮适太堂童些亟±堂僮论塞 △旦墨!B△g! ABSTRACT ABSTRACT：Bankcardis 20 inChinaand industryexperiencingyears operation bankcardis a instrumentofChinesenow．Bankcard becomingnecessarypayment inChinawill fastbecauseofthe trendofworld industry developvery integrative financial totheoutsideworldsince inWTO economy,China industry opening joining and ofChina ofthe ofbankcard Universal-usage Unionpay．Becausehigh—risk lessonsfrominternationalbankcardmarketandthemoreserious industry,the bankcard-riskin is forChinesebank to bankcard China,it important industrykeepaway risk． Therearealotofreasonstoformbankcard mainsare：the of risk，the high—risk bankcard in less ofChinesebanks in