对公信贷业务产品体系介绍.pptVIP

招商银行对公信贷业务产品体系 目 录 银行信贷业务基础理论 信贷业务产品体系——担保角度 特色业务——助力贷产品体系 业务拓展模式——1+N业务 信贷业务流程 银行信贷业务概述 商业银行——间接融资主体 几种分类 按期限：短期、中期、长期 按经营模式：自营、委托、特定、银团 按贷款保障方式：信用、担保、票据贴现 按风险程度：正常、关注、可疑、次级、损失 分类 特征 损失概率 正常贷款 借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。 0 关注贷款 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。 ≤5% 次级贷款 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。 30%-50% 可疑贷款 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定。 50%-75% 损失贷款 借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销。 75%-100% 信贷业务产品体系——担保角度 ◆担保法中的担保方式 ◆银行贷款主要的担保方式 抵押 质押 保证 信用 质押类贷款举例——特色知识产权质押贷款 2 3 4 5 1 授信额度：最高5000万元 授信期限：最长1年 质押率：15%-30% 适用主体：拥有自主知识产权的企业 担保条件：知识产权质押、专业担保公司保证或其他担保 发明：30%； 实用新型：15% 驰名商标：25%； 一般商标：20% 信用类贷款举例——上市贷 适用主体： 已有创投基金持股或者已经进入上市辅导期的拟上市公司 已经符合创业板或者中小板、主板上市企业基本条件 授信期限：最长三年，可按照企业上市进度安排授信期限 授信担保：准信用，股东或者实际控制提供保证担保 产品优势：1、准信用贷款，使用方便、快捷 2、授信审批流程简单、明确，有效提高融资效率 特色业务——助力贷系列融资产品 1、自主贷 我行向中小企业客户发放的，以物业抵押为主要担保方式，授信申请人可自主设定安排网上网下用款渠道、贷款金额、贷款期限和还款方式的融资业务。 产品优势：1、授信额度期限最长3年，额度内可随借随还。3年期额度仅需客户抵押物评估1次，办理1次抵押登记和核保签约手续，大大降低成本。 2、 1000万以下网上自助贷款可自主支付，方便客户随时提款，在放款后由客户补充贷款用途的相关资料。 经营性物业抵押 物业租金收入质押 ﹢ 物业租金要求： 抵押物业月租金收入/月还款额≥100%；或 抵押物业月租金收入/月还款额≥80%且能提供其他稳定的还款来源 租金范围广泛，包括房屋租金、停车费、广告费、物业管理费 抵押率：最高70% 授信期限：最长10年 授信期限长，解决企业中长期融资需求 租金回款管理灵活，高于月还款额部分企业可申请使用 2、经营性物业抵押贷款 根据供应商与招商银行认可的核心企业的全年订单情况，供应商以订单对应的应收账款为质押，可获得订单金额50%的银行融资，然后客户随着销售和回款情况按月分期归还贷款。 3、订单贷 产品优势：订单贷模式操作简单、便捷，减少了单笔订单和应收账款的逐笔核对、购销和反复的发放、归还贷款。大大便利客户，降低操作成本。 4、应收账款融资业务 应收账款 保理融资 质押融资 质押 转让 贸易融资 应收账款管理与催收 信用风险控制 报表优化 贸易融资 质押率高达70%以上 应收账款池浮动质押 5、增信贷（≥100%质押率） 适用主体：中小企业 授信额度：不超过3000万元 突出特点：押品部分与增额部分额度区分管理 　 押品部分额度 增信部分额度（最高押品部分2倍，1000万元） 额度确定 押品价值*押率 担保人上月在我行管理客户总资产值50%+企业上年销售收入10% 授信期限 5年 1年 还款方式及定价 参照正常授信业务 利率上浮，按月还本；若一次性还本，则继续上浮 收益 正常利差 高额利差；个人客户资产 特色业务——1+N业务拓展模式 产品优势 产品简介 　汽车经销商为扩大其汽车销售业务，向我行申请的用于向汽车生产厂商( 专营销售公司视同汽