对重大疾病保险中重大疾病规范定义的认识.pdfVIP

准海医药》2008年1月 第26卷 第1期 JHuaihal Med，January 2008，Vo1．26．No．1 对重大疾病保险中重大疾病规范定义的认识 王 军 【关键词】 重大疾病；重疾险；重疾定义；成年人 【中图分类号】F840．684 【文献标识码】A 【文章编号】 1008 7044(2008)O149084-02 重大疾病保险(重疾险)是被保险人在保险期间 证书》，并按期到相关部门登记注册；具有有效的中 内发生保险合同约定的重大疾病或者因疾病身故时， 华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医 由保险人按照保险合同约定的保险金额给付保险金 师职称证书》；在二级或二级以上医院的相应科室从 的保险，属健康保险范畴…。经过lO多年的发展，已 事临床工作3年以上。 成为人身保险市场上重要的保障产品，随经营主体的 2．1 必须包括的核心疾病 不断增多，保险公司独自制定的重大疾病定义存在很 2．1．1 恶性肿瘤 指恶性细胞不受控制的进行性增 多差异，客观上给投保人选购和保险人理赔带来不 长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋 便。 巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病 1 “重疾险”中疾病定义的规范 理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织 为规范行业发展，结合我国重大疾病保险发展及 《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD一10)的 现代医学进展情况，2007年4月中国保险行业协会 恶性肿瘤范畴。 与中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病 下列疾病不在保障范围内：(1)原位癌；原位癌 定义使用规范》作为指导保险公司使用疾病的定义。 是指上皮恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内，还未通过皮 这是我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范， 肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织。癌症病变 对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述进行了统 可发展成原位癌，如不加治疗，又可发展成浸润性癌。 一 定义，明确了凡以“重大疾病保险”命名且保险期 原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌，此时如手术 间主要为成年人(18周岁以上)阶段的保险产品的保 切除即可完全治愈。原位癌常见于子宫颈、皮肤、支 障范围必须包括25种疾病中发生率最高的6种疾 气管、胃、前列腺和乳腺等部位。(2)相当于Binet分 病，对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标 期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病：(3)相当于 准。2007年8月1日后，保险公司签订的保险期间 AnnArbo分期方案I期程度的何杰金氏病；(4)皮肤 主要为成年人阶段的重大疾病保险合同应当符合本 癌；(5)TNM分期为T1NOM0期或更轻分期的前列腺 规范。 癌；(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿 2 “重疾险”的疾病定义内容 瘤。 重大疾病保险产品，保险期间主要为成年人(18 2．1．2 急}生心肌梗死 急性心肌梗死须满足下列至 周岁以上)阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括 少三项条件才作为重疾险责任范围：典型临床表现， 本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、 例如急性胸痛等；新近的心电图改变提示急性心肌梗 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大 死；心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合 器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称 急性心肌梗死的动态性变化；发病90 d后，经检查证 慢性肾功能衰竭尿毒症期)6种核心疾病 。对于其 实左心室功