第九章 机动车辆保险与交通事故理赔 .doc

教学目的： 通过学习： 1. 基本了解保险知识和保险法的基本内容 2. 重点掌握机动车辆保险条款的解释 3. 机动车辆保险与交通事故理赔 4. 了解相关案例分析 重点难点： 1． 机动车辆保险条款的解释 2． 机动车辆保险与交通事故理赔 教学内容与教学过程组织： 第九章 机动车辆保险与交通事故理赔 第一节 保险知识简介 一、保险的含义 保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾 病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 二、保险的特征 1．经济性 2．商品性 3．互助性 4．法律性 5．科学性 三、保险形式的种类 分类标准 类型 1.按保险经营主体分 公营保险、民营保险 2.按保险经营性质分类 盈利保险、非盈利保险 3.按业务承保方式分类 原保险、再保险、重复保险、共同保险 4.按赔付形式分类 定额保险、损失保险 5.按保险政策分类 自愿保险、法定保险、社会保险、商业保险、普通保险、政策性保险 6.按立法形式分类， 财产保险、人身保险 四、保险业务的种类 1．财产保险 财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的，因保险事故发生导致财产利益损失， 保 险人以保险赔款进行补偿的一种保险。 （1）广义的财产保险：财产损失保险、责任保险、信用保证保险 （2）狭义的财产保险：火灾保险、海上保险、汽车保险、航空保险、工程保险、利润损失 保险、农业保险等 2．人身保险 人身保险是以人的身体或生命为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同， 人身保险 可以区分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险等。 3．责任保险 责任保险是以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标 的一种保险。责任保险的种类包括：公众责任保险、产品责任保险、职业保险、雇主责任保 险等。 4．信用保证保险 信用保证保险是一种以经济合同所约定的有形财产或预期应得的经济利益为保险标的 的一种保险。信用保证保险是一种担保性质的保险。按担保对象的不同，信用保证保险可分 为信用保险和保证保险两种。 五、保险的作用 1．保险的宏观作用 （1）保障社会再生产的正常运行。 （2）促进社会经济的发展。 （3）有助于推动科技发展。 （4）有利于对外经济贸易发展 （5）保障社会稳定。 2．保险的微观作用 （1）保险有助于企业及时恢复生产。 （2）有利于安定人民生活。 （3）促进企业的公平竞争。 （4）促进个人或家庭消费的均衡。 六、《保险法》及其主要原则 1．《保险法》的概念 保险法律制度是调整保险活动中保险人与投保人、 被保险人以及受益人之间法律关系的 一切法律规范的总称，其基本法是《中华人民共和国保险法》，辅之以其他法律中涉及保险 关系的规定和有关保险的行政法规。 2． 《保险法》的基本原则 （1）守法原则和公平竞争原则 （2）保险利益原则 （3）最大诚信原则 （4）损害赔偿原则 （5）保险代位原则 七、保险合同 1．保险合同的基本内容 （1）保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。其中投 保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同负有支付保险费义务的单位或个人；保险人是 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险合同是一种有 名合同，保险合同首先要按照《保险法》的规定办，在《保险法》没有规定的情况下才适用 《合同法》的规定。 （2）保险人的主要义务 （3）投保人（被保险人和受益人）的主要义务 2．保险合同的基本条款 （1）保险标的及价值。 （2）保险金额 （3）保险费的支付和保险期限 （4）违约责任和争议的处理。 3．保险合同的重点条款 （1）保险责任 （2）责任的免除 4．保险合同的特约条款 主要有三种：协议条款，保证条款和附加条款。 八、索赔和理赔 1．通知与索赔 （1）通知。 （2）提交证明等文件。 2．理赔 （1）理赔。 （2）先予支付。 九、机动车辆保险 1．车辆损失险 （1）车辆损失危险的范围 （2）保险公司不承担保险责任的范围 （3）修复 （4）赔偿 在保险合同的有效内，车辆发生了保险事故而遭受的损失，保险人按下列两种 方式赔偿：一是全部损失赔偿；二是部分损失赔偿。 2．第三者责任险 （1）第三者责任险的范围 （2）不承担保险责任的范围 （3）赔偿 （4）先予赔偿 （5）被保险人的主要义务 （6）无赔款优待 保险车辆在一年保险期间内无赔款，续保时可享受无赔款优