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车险基础知识全面解析 车险种类按性质可以分为强制保险与商业险。强制保险（交强险）是国家规定强制购买的保险，商业险是非强制购买的保险，车主可以根据实际情况进行购买。 商业险根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。 一、交强险 二、商业险?： （1）基本险：车辆损失险?；商业第三者责任险?；盗抢险；车上人员责任险； （2）附加保险?：划痕险；玻璃单独破碎险；自燃险；不计免赔等。 一、交强险? ?? 1，交强险的特点—强制购买： 交强险全称:机动车交通事故责任强制保险,是我国首个由国家法律规定实行的强制性责任保险。?主要目的在于维护公众的安全与利益。 2，交强险的保险责任范围：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人[不包括本车人员和被保险人]的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是不计免赔率的。 3，交强险的保险费确定方式：其保费是实行全国统一收费标准但是不同的汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。 2006年3月21日国务院颁布《交强险条例》机动车第三者责任强制保险《交强险条例》，机动车第三者责任强制保险从此被“交强险”代替 ??二、商业险? 车辆损失保险、第三者责任保险，盗抢险，车上人员责任险构成了车险商业险的基本险种，并在若干附加险的配合下，共同为保险客户提供多方面的危险保障服务。 （一）车辆损失险?（车损险） 1，车辆损失险的保险责任范围：车辆损失险的保险标的，是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。当保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险人应当依照保险合同的规定给予赔偿。在保险责任认定是需注意：? （1）被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，也由保险人承担，但最高不超过投保额。 （2）雇佣拖车在拖运途中发生意外事故，导致保险车辆损失扩大的部分也由保险人承担。 备注：车损险有免赔率 2，车辆损失险的保险费算法有以下三种方式 （1）按投保时被保险机动车的新车购置价确定。 （2）按投保时被保险机动车的实际价值确定。 被保险机动车的实际价值等于投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。 折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率 （3）车主与保险人在被保险机动车的新车购置价内协商确定。 此外，车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整。 （二）第三者责任险? ?? ?? 1，第三者责任险的保险责任范围：被保险人或被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用，也由保险公司承担。在此保险的责任核定，应当注意两点：? ?(1)损失必须是直接损毁，也就是指现场财产损失和人身伤害，各种间接损失不在保险人负责的范围。? 被保险人依法应当支付的赔偿金额不一定等于保险人依照保险合同的规定进行补偿的金额。??因为保险人的赔偿必须扣除除外不保的责任或除外不保的损失。例如，被保险人所有或代管的财产，车辆的被保险人及其家庭成员以及他们所有或代管的财产，本车的驾驶人员及本车上的一切人员和财产在交通事故中的损失，不在第三者责任保险负责赔偿之列；被保险人的故意行为，驾驶员酒后或无有效驾驶证开车等行为导致的第三者责任损失，保险人也不负责赔偿。?? 2，第三者责任险保费的确定： 商业第三者责任险的投保额度不等，一般说来分为7个档次，分别为5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元以及100万元。由于每个车主、车辆的情况不可能完全相同，每个车主都需要根据实际情况来为车辆投保。 第三者责任险投保额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险时，每次事故赔偿金额的最高限额。 (三）盗抢险 1，盗抢险的保险责任范围：被保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及期间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用均保险人负责赔偿的范围，但不能故意损坏。盗抢险有免赔率。 2，保险费确定方法：全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率。 在投保汽车保险盗抢险时，车辆实际价值由车主和保险公司在保险车辆的实际价值内协商确定。 (四）车上人员责任险