国际银团贷款与其法律.pptVIP

第十五章 第二节国际银团贷款及其法律 ;国际银团贷款及其法律 ;二、 国际银团贷款基本运作过程;二、 国际银团贷款基本运作过程;二、 国际银团贷款基本运作过程;二、 国际银团贷款基本运作过程;三、 国际银团贷款的法律文件 ;三、 国际银团贷款的法律文件 ;三、 国际银团贷款的法律文件;三、 国际银团贷款的法律文件; 5、 牵头银行与银团成员之间的协议书。 该分配贷款数额和风险的文件要求牵头银行不能有与银团贷款的利益冲突。或者披露这种利益冲突后银团成员认为可以接受。 ????6、 银团成员与代理人之间的协议书。 该文件的主要法律问题是代理人的授权范围，代理人不能有与银团有利害关系的利益冲突和代理人的利益保障。 ;四、 银团成员的关系;2、 在一般问题上可以采用民主程序，但是对于银团利益的重大问题采取行动是，为了避免银团成员中多数派与少数派利益发生冲突，就不能采用少数服从多数的民主程序。 而要采用合同约定的方式，提前作出强制性约定。目的是保护“少数银团”的利益不受“多数银团”成员的影响。 例如，在涉及银团重大利益时，银团成员要一致同意。涉及银团重大利益的事件包括： 调整贷款数额和利息；调整贷款银行的义务；减少借款人的义务；改变借款还款货币种类；延长还款期限；调整借款费用；银团成员增加或退出等。 ;四、 银团成员的关系;四、 银团成员的关系;四、 银团成员的关系;四、 银团成员的关系;五、 参加银团的方式 ;（一）直接参与型国际银团贷款;（一）直接参与型国际银团贷款;（一）直接参与型国际银团贷款;1．经理银行的选择 2）承诺书 经理行收到委托书后，对贷款风险进行评估，认为可行，向借款人提交“承诺书”。 承诺书中有关经理银行拟承担的贷款义务，可分三种情况：??? （1）允诺提供全部贷款；??? （2）允诺提供部分贷款，其余部分“尽其力” 组成银团筹措；??? （3）对全部贷款只允诺“尽其力”安排。 后两种情况下，虽然经理银行只负有限或完全不负法律责任，但出于维护自身商业信誉的考虑，事实上一般都会提供全部贷款。 ;（一）直接参与型国际银团贷款;（一）直接参与型国际银团贷款;（一）直接参与型国际银团贷款;（一）直接参与型国际银团贷款;?4．代理银行的指定 ???? 其次，在收到银团成员的贷款之后，将款项转给借款人。 代理行在收到银团成员的贷款后，再将该笔款项转给借款人之前，如果失去清偿能力，或将该笔款项挪为他用，银团仍须承担向借款人支付贷款的义务；反之，借款人向代理行交付本息之后，即使代理行未将该笔款项转交银团成员，借款人也可以免除偿还贷款的义务。 原因：代理行是银团的代理人而非借款人的代理人。 ; 因此，为解决此问题，实践中银团贷款协议往往规定，凡与贷款有关的一切收支都必须记在代理行名下的一个独立的银行信托账户上。 按照一些国家的法律规定，代理行破产时，该信托账户上的款项仍属于银团所有，不列入破产财产；其次，如果代理行将“信托账户”上的款项挪为他用，在法律上，银团向取得这笔款项的第三人追回的可能性也比较大。 此外，代理行还有审查借款人是否满足贷款的先决条件；监督借款人的财务状况；对借款人采取违约救济措施；定期确定贷款利率（浮???利率）等等。;（二）间接参与型国际银团贷款 ;1、 转贷款方式 ;1、 转贷款方式;2、权利让与方式 ;2、权利让与方式;3、合同更新方式 ;3、合同更新方式 ; 4、隐形代理方式 ;4、隐形代理方式;项目贷款协议 ;（一）无追索权项目贷款;（二）有限追索权项目贷款;项目贷款的结构;1．双层次结构项目贷款 ;1．双层次结构项目贷款 ;1．双层次结构项目贷款;2．双层次结构项目贷款;1．双层次结构项目贷款;1．双层次结构项目贷款;1．双层次结构项目贷款;?2．三层次结构项目贷款 ;2．三层次结构项目贷款;2．三层次结构项目贷款;?3．四层次结构项目贷款 ;3．四层次结构项目贷款;3．四层次结构项目贷款;3．四层次结构项目贷款;3．四层次结构项目贷款