保险学概论第5章.pptVIP

案例分析 2007年1月底，大力公司下属的三三服饰城4号馆至5号馆之间的天桥改造工程由服饰城工程部经理管某发包给一名没有资质的个体户施工。同年2月10日晚10时许，一名无证施工人员在天桥上进行电焊气割作业，由于违章操作，导致气割熔渣飞溅到4号馆的一店铺内，引燃铺内物品，酿成火灾，直接经济损失约80余万元。事发后，大力公司向投保的A保险公司申请理赔。A保险公司却以被保险人纵容违规施工导致火灾为由，拒绝理赔。为此，大力公司将A保险公司告上法庭，你认为法院会如何判决? 5.2.1 普通家庭财产保险 1．普通家庭财产保险的保险财产范围 （1）可保财产。 1）房屋及其附属设施和室内装修。 2）存放于室内的其他家庭财产 5.2 家庭财产保险 （2）不保财产。 1）金银、首饰、珠宝、货币、票证、古玩、技术资料、古书、邮票、字画、票证、文件、账册、花、鸟、虫、鱼、树、盆景以及其他难以鉴定价值的财产。 2）家禽、家畜及其他饲养动物。 3）生产营业用的房屋、机器设备、工具、原材料、产品、商品等生产资料。 4）违章建筑及正处于危险状态下的财产。 5）不属于可保财产范围内的其他家庭财产。 2．保险责任 （1）火灾、爆炸。 （2）雷击、暴风、暴雨、雹灾、雪灾、洪水、台风、龙卷风、冰凌、泥石流、地面突然塌陷、突发性滑坡、崖崩。 （3）空中运行物体的坠落以及外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌。 （4）在发生上述灾害或事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延采取合理的必要的措施而造成保险财产的损失。 （5）在保险事故发生后，被保险人为了防止或减少保险标的的损失所支付的合理的必要的费用。 3．责任免除 （1）保险人对下列原因及造成的损失，不承担赔偿责任： 1）战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、暴动、骚乱、恐怖活动、盗抢。 2）核反应、核子辐射和放射性污染。 3）被保险人及其家庭成员、寄居人、雇佣人员的违法、犯罪或故意行为。 （2）保险人对下列损失和费用，也不承担赔偿责任： 1）保险标的因遭受保险事故而引起的各种间接损失。 2）地震及其发生灾害所造成的一切损失。 3）家用电器因使用过度、超电压、短路、漏电、自身发热、烘烤等原因所造成的本身的损毁。 4）坐落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以及防洪堤外当地常年警戒水位线以下的财产，由于洪水所造成的一切损失。 5）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、烘焙所造成本身的损失。 6）行政、执法行为引起的损失和费用。 7）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。 4．保险金额及保险费率 家庭财产保险的保险金额由被保险人在保险标的价值范围内自行确定，由单位统一投保的家庭财产保险，一般都统一保险金额。 5．赔偿处理 家庭财产保险对室内财产的赔偿采用第一危险赔偿方式。 赔款=实际损失 家庭财产保险对房屋的赔偿也可以约定按比例责任赔偿方式计算赔款。 赔款=实际损失×（保险金额/保险价值） 5.2.2 家庭财产两全保险 1．保险期限 普通家庭财产保险的保险期限一般为1年，而家庭财产两全保险的保险期限时间最长可达10年。 2．保险储金 保险储金的数量得根据保险公司的费率及银行的利率确定。 保险储金=保险金额×储金率 储金率=保险费率/银行利率 银行利率=中国人民银行公布的一年期存款利率×（1?利息税率） 5.2.3 家庭财产保险的新型险种 有一揽子家庭财产保险； 也有投资型家庭财产保险。 随堂讨论 试设计家庭财产保险条款。 5.3 机器损坏保险 5.3.1 机器损坏保险承保的保险标的 机器损坏保险承保的保险标的包括各类机器、工厂设备、机器装置，如发电机组（锅炉、汽轮发电组）、电力输送设备（变压器和高低压设备）、生产机器和附属设备（机器工具、造纸机、织布机、抽水机），但主要是各类工厂、矿山的大型机械设备和机具。 5.3.2 机器损坏保险的保险责任 （1）设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷。 （2）工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为。 （3）离心力引起的断裂。 （4）超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。 （5）除本条款中“责任免除”规定以外的其他原因。 （6）施救整理保护费用。 5.3.3 机器损坏保险的除外责任 （1）被保险人及其代表的故意行为或重大过失。 （2）被保险人及其代表已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备在本保险开始前已经存在的缺点或缺陷。 （3）战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱。 （4）政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏。 （5）核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射