第四章 保险合同.pptVIP

第四章　保险合同 本章难点： 第一节　保险合同概述 一、保险合同的概念与特征（P55） 　（一）定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议　 　（二）特征 　　１.射倖性（对应对价合同）　　　 　　２.附合性（对应商议合同）　　　 　　３.双务有偿性（对应单务合同） 　　４.要式性－书面形式　　 二、保险合同的分类（P56） 　　重点：定值与不定值保险合同 三、保险合同的形式（P58） 　（一）投保单（要保单）：有时包括体检书 　（二）保险单：正式的保险合同文本 　（三）保险凭证（小保单）：1.用途；2.效力 　（四）暂保单（临时保单）： 1.用途；2.效力 　（五）批单（背书） 保险合同的要件：投保单与保险单 第二节　保险合同的要素：主体、客体与内容 一、保险合同的主体：概念，条件，权利，义务 （一）保险合同的当事人：直接参与订立保险合同的人 　　１．保险人（承保人）：以自己名义专门经营保险业务的企业法人，在我国是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 　（1）条件（《保险公司管理规定》（09年）第七条）： 　　　　例如：注册资本人民币2亿元，为实缴货币资本 　（2）义务：解释条款；及时出单；告知免责事项；按约赔付保险金；必威体育官网网址；弃权后禁止反言 　（3）权利：要求告知；收取保费；要求整改；依法解约；代位追偿 　２．投保人（要保人，保单持有人）：与保险人订立保险合同，并按约支付保险费的人 　（1）条件： A.完全民事行为能力和民事权利能力人；B.具有保险利益；C.具有经济负担能力 　（2）义务： A.如实告知；B.履行保证；C.支付保费；D. 通知与报案；E.防灾施救；F.提交资料 　（3）权利： A.解约（退保）；B.退保选择权（领取退保金等）；C.有条件的保费豁免；D.指定或变更受益人 （二）保险合同的关系人 　　１．被保险人：其源于财产或者人身关系的经济利益受保险合同保障，享有保险金请求权的人 　　（1）条件：产险中多为投保人，人身险中必是自然人（身体、年龄等限制） 　　（2）义务：除交费外，与投保人近似 　　（3）权利：认可保单；请求（生存）保险金；指定或变更受益人 　２．受益人：人身保险中由投保人或被保险人指定，享有死亡保险金请求权的人 　＊条件：任意的享有民事权利能力的自然人（包括未出生婴儿）或法人 　＊产生（变更）：指定或法定 　　指定－实际只能由被保险人指定（非完全民事行为能力人保险除外），顺序、人数与份额可以任意决定与修改 　　法定－依《继承法》而定，原则上受益份额等分 　２．受益人（续）： 　＊关于受益权：受益人在将来可请求死亡保险金的权利 　　－是一种期待权，但不等于保险金请求权 　　－也不等于继承权，并不能被继承 　　－ 受益人故意造成被保险人伤亡，或故意谋害被保险人未遂的，依法丧失受益权 　＊保险金与遗产：理论上二者不相等 　　　但保险金作为被保险人遗产的几种情况（新《保险法》第42条）： 　　　没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人；受益人依法丧失或放弃受益权，没有其他受益人 　　　例4.1：学生武某于1995年9月在学校集体投保了期限一年的“学平险”，保额3000元，未指定受益人。武某的父母已于1993年5月离异，武某同母亲、外婆一起居住。 　　　1995年10月9日武某与母亲及外婆在家中遇劫被杀，武某晚于母亲和外婆死亡。几乎同时，被保险人武某的舅舅和生父各自向保险公司提出保险金领取请求。则保险金应如何分配？（本案中再无其他的当事人） 　　　分析：因为保单没有指定受益人，根据《保险法》第42条和《继承法》第10条的规定，保险金作为遗产处理， 武某的父亲作为第一顺序继承人全额领取保险金3000元，其舅舅不能领取。 另外，此案例出现以下几种情况，保险金又该如何给付？ 　　（１）若武某最早死亡，外婆最后死亡 　　　武某的父亲继承1500元，舅舅转继承1500元 　　　若父母未离异， 　 （２）若指定了武某的母亲为受益人，且武某先死亡，其母亲、外婆相继死亡 　　　武某舅舅作为该案唯一的转继承人，可全额获得保险金3000元 　　（３）若仍指定母亲为受益人，死亡顺序为母亲、外婆、武某 　　　保险金作为被保险人武某的遗产由其生父全额继承 　（三）保险合同的辅助人：协助合同订立与履行的人 １．保险代理人：以保险人的名义代为办理约定保险业务的人（代理展业、代收保费、代为理赔） 　（1）性质、特点（P63） 　（2）分类：专业、兼业和个人代理 　（3）（个人）从业资格：《保险销售从业人员监管办法》（2013） 第七条 　　　eg.具备大专以