邓：《保险学》2.ppt

四、保险的特性 —保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。保险双方的关系是一种经济关系 —保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系 —保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障 —保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础 1、经济性 2、互助性 3、契约性 4、科学性 ㈠、特性 ㈡、保险与类似制度及行为的比较 1、保险与社会保险的比较 社会保险：国家通过立法采取强制手段，对依靠劳动收入生活的人员因年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动、本人及家庭失去收入来源时，由政府提供其基本生活条件、促进社会稳定的保障制度。 社会经济互助性质 用于处理不可预知 的偶然性损失 需缴纳保险费建立 保险基金 保障经济生活安定 相同之处 区别 1.实施方式 2.依据 3. 经办主体及目的 4. 权利及义务 对等关系 5. 资金来源 6. 给付标准 7.参保对象 社会保险 强制 法律 等价交换 投保人 由保费决定 个人意愿和能力 保险 自愿 合同 保险公司；营利性 不对等； 工资水平 政府、企业、 劳动者个人 基本生活保障水平 社保法规定 的劳动者 政府指定机构；非营利性 相同： 补偿灾害事故损失，努力使社会生活正常稳定 不同： 1. 给付对象 2. 给付主体 3. 权利义务 对等不同 救济 政府、企业、 个人 单方施舍行为 保险 被保险人、受益人 保险公司 权利义务对等 所有受灾者、 生活困难者 2、保险与救济比较 相同点：以现在的资金为将来作准备，保障经济稳定。 1. 经济关系不同 2. 目的不同 3. 支付与反支付 对等关系不同 储蓄 非风险转移自助行为 多样化 本利和，确定 保险 风险转移互助合作行为 单一 保费支出与保险给付 不对等、不确定 不同： 3、保险与储蓄比较 相同：依赖于偶然事件的发生。 2. 目的不同 1. 条件不同 3. 机制不同 赌博 图谋暴利 无须可保利益可获额外利益 个人行为，损人利己 保险 对付纯粹风险， 获得经济生活安定 须有可保利益的要求，不能获取额外利益 互助共济，利人利己 4. 后果 制造风险， 增加不安定 减少风险忧虑， 保持经济安定 4、保险与赌博的比较 不同： 第二节 保险的分类 一、自愿保险和法定保险 自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上 通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。 法定保险，又称强制保险，是以国家的有关法 律为依据而建立保险关系的一种保险。 二者的区别主要有： ①范围和约束力不同。②保险费和保险金额的规 定标准不同。③责任产生的条件不同。④在支付 保险费和赔款的时间上不同。 二、财产保险和人身保险 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。 人身保险是以人的生命和身体为保险标的的保险。 三、财产损失保险、信用保证保险、责任保险和人身保险。 财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。 信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险。保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 四、盈利性保险和非盈利性保险 盈利性保险为商业保险，是以盈利为目的的保 险；非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按 经营主体不同、是否带有强制性分为：社会保险、 政策性保险、相互保险和合作保险。 1.社会保险和政策性保险。社会保险是国家通过 立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或 失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的 一种社会保障制度；政策性保险是政府为了实施 某项经济政策而实施的一种非盈利性的自愿保险。 2.相互保险和合作保险。 相互保险是参加保险的成员之间相互提供 保险的制度。其组织形式有相互保险公司和 相互保险社。 合作保险是指参加 保险的人以资金入股 的方式积聚保险基金， 为入股成员提供经济 保障的制度。 五、社会保险和商业保险。 社会保险是国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的一种社会保障制度。 商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 六、原保险、再保险、重复保险、共同保险 1.原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关