论我国金融消费者权益的法律保护.pdfVIP

目 录 ．．Toc294905268 摘 要……………………………………………………．．I Abstract．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．、f 一、金融消费者概论…………………………………………．．1 (一)金融消费者的概念……………………………………．1 (二)金融消费者的特殊性…………………………………．．4 (三)金融消费者的特殊权利…………………………………5 二、我国金融消费者权益法律保护的现状与不足………………………9 (一)金融消费者法律保护的现状……………………………．．9 (二)金融消费者保护的不足之处………………………………16 三、国外金融消费者权益法律保护制度及其启示……………………．．19 (一)美国金融消费者保护的概况……………………………．19 (二)英国金融消费者保护的概况……………………………．22 (--)其他国家对金融消费者权益保护的概况……………………25 (四)对我国的启示………………………………………．26 四、我国金融消费者权益法律保护机制的构建与完善…………………．29 (一)制定专门的法律加强对金融消费者的保护…………………．29 (二)建立统一的金融监管体系………………………………30 (--)设立金融消费者服务局………………………………．．3l (四)金融机构自律机制的建设………………………………3l (五)建立消费者教育的合理机制，提高消费者素质………………32 参考文献……………………………………………………35 致谢……………………………………………………．．39 研究生期间发表的论文…………………………………………41 摘要 论我国金融消费者权益的法律保护 民商法学专业硕士研究生唐正越 指导老师 李旭东 副教授 摘 要 随着经济的迅速发展，金融业也迅速的发展壮大，各种金融产品和金融服务 也走进了普通人的日常生活。从消费者在证券市场购买证券，在银行购买理财产 品，在保险公司购买投资连结保险，到一些消费者购买高级的期权、期货及金融 衍生品，可以说消费者为了满足自己的金融消费需求，越来越多的与金融机构接 触，接受他们的服务。“金融消费者的概念也开始被使用了。 从上世纪80年代以来，各国的金融市场经历了跌宕起伏的发展过程。各国纷 纷从严格的金融管制发展到金融自由化，政府对金融机构的管理也大大放松，金 融机构为了维持原有的市场占有度，对客户采取了各种销售手段。在金融创新的 过程中，涌现了许多新的金融产品，金融消费者在面对这些产品时，往往觉得不 知所措，一方面是可选择的产品多了，另一方面是自己对金融产品的认知还不足， 对销售者的解释也存有怀疑，在经不住劝说的情况购买了金融产品，而最后导致 自己的利益受损。始于2008年的美国次贷危机迅速的蔓延成为了全球的金融危机， 对金融自由主义敲响了警钟，金融消费者也在这场危机中成了受害者。各国为了 应对金融危机带来的影响，纷纷出台保护金融消费者的法律，并调整自己的金融 服务法律，金融监管法律，把金融消费者的保护作为改革的重点内容。我国的金 融市场起步较晚，但发展速度却很快。随着金融改革的不断推进，消费者在金融 交易中受到权益损害问题开始凸显。到目前为止，我国还没有出台一部关于金融 消费者保护的专门法律，对金融消费者的权益保护的规定也散见在各个法律法规 中，模糊而不成体系。近年来，越来越多金融消费纠纷的出现，由于法律的不完 善，或者以行政责任，或者以刑事责任来代替民事责任的也很普遍。为了使金融 消费者的利益真正实现，所以有必要对金融消费者权益保护的问题进行专门研究。 本文分为四章对此加以论述： 第一章是金融消费者的概论。文章开篇围绕金融消费者的界定展开，这是文 章的基础。首先，介绍作为一般消费者所应具有的概念，我国的《消费者权益保 护法》第2条规定：“消费者为生活需要购买、使用、商品或者接受服务，其权益 西南大学硕士学位论文 !III