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《商业银行经营管理》复习资料 一、简答题 1、商业银行的竞争态势: 竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。 2、银行负债的作用;P35 1、负债是银行经营的先决条件； 2、银行负债是保持银行流动性的手段； 3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量； 4、银行负债构成社会流动中的货币量 5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道； 3、银行卡业务运作的主要环节:P117 1、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。 4、信用证的特点:P145 特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。 5、中长期贸易融资主要特点 P150 主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。 6、卖方信贷优点 :P150 一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。 7、买方信贷优点 :P150 一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。 8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157 （1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险； 9、金融业务创新的主要原因与内容:P165 主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力 主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新 10、网络银行的特征特征： 特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质； 11、美国次贷危机的教训：P189 一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露； 三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。 12、银行并购的原因与影响:P193 （一）追求规模发展 银行的成长和扩张有两条途径：一是通过增加内部源资本的追加投放，从而扩大资产总额和金融产品生产规模；二是通过并购等向外扩张方式迅速提高银行资本及资产规模。“没有一个美国大公司不是通过兼并而成长的，几乎没有一家大公司主要是靠内部扩张成长的” （二）追求协同效应 协同效应就是指银行并购后，其总体效益要大于两个独立银行效益的算术和。 1、经营协同效应。首先，经营协同效应产生规模经济；其次，实现优势互补，增强综合实力。2、财务协同效应 （三）管理层利益驱动。 13、商业银行资本的功能P218 （一）营业能力（营业功能是指资本不仅能满足监管机构对商业银行提出的从开设时领取营业执照到营运过程中最低资本要求，而且还是其自身开设之初的铺底资金和经营过程中的营运资金。） （二）保护功能(第一层是指商业银行的资本通过弥补经营过程中发生的损失，为银行免遭被兼并、倒闭和破产提供保护。第二层是指资本能提升社会公众对商业银行的信心，使存款人对存入银行的款项有安全感，避免在经济不景气时出现公众挤提存款导致银行面临挤兑危机；也可以使借款人在经济不景气时也有能被满足贷款需求的保障感，有利于维护银行在整个社会的形象。) （三）管理功能（管理功能是指资本为监管当局提供了控制银行风险的管理杠杆） 14、什么叫《巴塞尔资本协议》？P220 《巴塞尔资本协议》对资本构成的界定，1988年7月，西方12国中央银行在瑞士巴塞尔通过了《关于统一国际银行业的资本衡量和资本标准的协议》（简称《巴塞尔资本协议》），统一了国际银行业的资本衡量和资本标准，最后确立了商业银行资本双重的国际规范。 15、《巴塞尔资本协议》认为附属资本应包括哪部分？P223 （1）非公开储备。（2）重估储备。（3）普通准备金/普通呆账准备金。（4）混合（债务/股票）资本工具。（5）次级长期债务。 16、影响银行资本需要量的主要因素:P228 1、国家的经济形势；2、银行的资产