第六篇电子商务支付系统.pptVIP

第六章 电子商务支付系统 主要内容： 6.1 传统支付方式 6.2 网上支付 6.3 网上支付系统 6.4 网上支付方式 6.5 网上银行 6.1 传统的支付方式 传统的支付方式主要分为三种 6.1.1 现金支付方式 6.1.2 票据支付方式 6.1.3 银行卡支付方式 6.1.1 现金支付方式 （1）优点： 现金（特指某国的法定货币）以国家强制力赋予的信用为后盾，是法律规定的最终的支付手段，具有普遍的可接受性。 现金支付过程比较简单，具有分散、匿名、使用方便、灵活的特点。 现金支付具有技术上的“离线处理”的特性。收付款双方通过亲身参与鉴定现金的真伪，不需任何机构的联线确认和支持。 现金发行上的有限性（稀缺性）维持了人们对现金价值的信任。 （2）缺点： 容易丢失、被盗、伪造、磨损； 受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，就无法采用现金支付的方式； 在大宗交易中需携带大量的现金，这种携带的不便性以及由此产生的不安全性在一定程度上限制了现金作为支付手段的采用。 6.1.2 票据支付方式 （1）什么是票据？ 广义上的票据包括各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车船票、汇票等，人们笼统地将它们泛称为票据。 狭义上的票据是一个专用名词，专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。我国《票据法》将票据分成汇票、本票和支票三种。 汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据； 本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据； 支票则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。 所以，票据是出票人依据票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。 （2）票据的交易过程： 票据支付过程中有三个当事人：即出票人、收款人和付款人（支票的付款人为银行）。 出票人（债务方，在银行须存入足够的资金），签发支票或其他票据交给收款人（债权方）以结清债务； 约定的日期到来时，持票人将该票据原件提交给付款人（银行），办理现金支付或转账业务；银行代理承兑票据，在票据审核无误后，按出票人的委托，无条件按提示的金额支付给收款人或持票人。 （3）优点： 票据本身的特性决定了交易可以异时、异地进行，这样就突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了交易实现的机会。 不用携带大宗现金，更安全。以票据的转移代替实际的资金的转移，则可大大减少现金的保管和远程携带输送中的麻烦和风险。 在支付日到来之前，付款人在这段时间内可充分运用资金。 （4）缺点： 票据的真伪、遗失等都会带来一些问题 6.1.3 银行卡支付方式 （1）起源： 银行卡雏形1915年起源于美国，一些商业企业（百货商店、饮食业、娱乐业、汽油公司等）为了招揽生意，在一定范围内发给顾客信用筹码（代表商业信用，也能代替现金流通），可以赊销商品。后来演变成为用塑料制成的卡片。 1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。 1985年中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡“中银卡”。1986年，中国银行北京分行发行了长城信用卡，全面推广。 （2）分类： 银行卡按照信用性质与功能将其分为信用卡与借记卡 信用卡：是一种把支付与信贷两种银行业务功能融为一体的银行卡。持卡人享有一定信贷额度的使用权，无须先在发卡机构存款，便可以“先消费，后还款”。完全具备这些特点的信用卡也称为“贷记卡” 借记卡：有与信用卡相对立的特点，即“先存款，后消费”，不允许透支。借记卡用来提取现金的卡称为“现金卡”（如ATM），用来转帐、消费的卡称为“转帐卡”（如POS）。 我国商业银行发行的储蓄卡集上述两种功能于一身，十分灵活。 (3)银行卡的传统支付过程 ①特约商家的现金出纳系统将顾客的消费金额输入POS终端； ②读卡器读取信用卡磁条中的认证数据，顾客输入密码； ③将前两步输入的数据送往信用卡机构； ④信用卡机构基于收到的数据验证信用卡的合法性、顾客密码及信用额度，更新顾客数据库文件，并将处理结果数据实时送回POS终端； ⑤现金出纳系统对处理结果数据确认后，商品及收据交给顾客； ⑥信用卡机构的计算机中心将处理过的申请支付数据，通过计算机网络传送给相应的银行； ⑦银行收到申请支付数据后，从顾客的账户支出该款项，同时存入特约商家的账户。 （4）特点： 高效便捷、简单、安全 由于银行为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，这样消费者就便于也乐于持卡购物和消费 另外，利用银行卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续； 而且，持卡人即使到外地，也可以凭卡存取现金，十分灵活方便，免却随身携带大量现金的不便，而且又有安全保障。 总结： 传统支付方式中的现金、票据和银行卡等都是有形