史上最强的个人信贷业务培训.pptVIP

个人信贷业务培训 目录 第一部分 个人信贷业务政策、规定 一、个人住房贷款 二、个人商用房贷款 三、个人经营贷款 四、个人综合消费贷款 五、个人汽车消费贷款 六、国家助学贷款 七、个人质押贷款 八、个人信用贷款 九、个人最高额担保贷款 第二部分 个人信贷业务转授权 第三部分 个人信贷业务操作流程 第四部分 其他 一、个人住房贷款 定义：指贷款人向借款人发放的用于购买自用住房的贷款。 贷款担保：贷款担保可分别采取抵押、质押、保证或上述三种担保手段相互组合并用的方式。以期房抵押的，需办理抵押备案登记手续，同时开发商提供阶段性连带保证责任。待办出《房地产权证》后，办理正式抵押登记手续，取得《房屋他项权证》。 贷款额度：自2006年6月1日起，个人住房按揭贷款首付款比例最低为30%；但对购买自住住房且套型建筑面积在90平方米（含）以下，符合我行贷款条件的中低收入借款人，其首付款比例最低可为20%。 一、个人住房贷款 贷款期限： 1、最长30年，且贷款期限＋借款人年龄≤65； 2、共同借款人为配偶或父母和子女的，贷款期限可按主申请人和共同申请人其中一方的年龄确定，即按“主申请人或共同申请人的年龄＋贷款年限≤65”确定最长贷款期限； 3、严禁发放借款期在一年（含）以下，到期一次还本付息的个人住房贷款（存单、国库券质押除外）。 贷款利率： 1、按不低于中国人民银行公布的贷款基准利率的0.85倍执行； 2、可采用固定利率发放贷款； 3、逾期贷款的罚息利率，按照借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%； 一、个人住房贷款 借款人条件： 1、具有完全民事行为能力，年龄在18－65岁之间； 2、有城镇常住户口或有效居留身份； 3、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力； 4、有购买住房的合同或协议（须经过当地房屋交易管理部门办理交易鉴证）； 5、所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值； 6、已支付足额首期款项； 7、贷款人规定的其他条件。 一、个人住房贷款 提供资料： 1、借款人合法的身份证件； 2、借款人经济收入、职业证明、财产证明； 3、有配偶的借款人提供夫妻关系证明（结婚证），如借款人未婚的，可用借款人未婚声明代替未婚证明； 4、有共同借款人，提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺； 5、有保证人的，提供保证人有关资料； 6、购房合同； 7、首付款的银行存款凭条或发展商开具的发票（收据）； 8、贷款人要求提供的其他文件或资料。 一、个人住房贷款 直贷式个人住房贷款：在落实可靠的阶段性担保的条件下对优质个人客户直接发放的用于购买住房的贷款。 直贷式房贷担保方式：担保方式分为由借款人所购房产抵押前的阶段性担保和所购房产的抵押担保两个阶段。其中阶段性担保可采取以下5种担保方式： 1、专业担保公司和其他法人阶段性保证； 2、自然人阶段性保证； 3、质押阶段性保证； 4、非本笔贷款所购房产抵押阶段性保证；房产须为借款申请人本人或第三人（限自然人）名下的住房或商用房； 5、符合我行个人信用贷款特定准入客户条件的优质客户可免除阶段性担保，直接发放贷款。 一、个人住房贷款 有关授权规定： 1、同一借款人在我行贷款购买房屋不得超过三套，第三套房屋贷款须报一级分行审批； 2、对同一借款人贷款超过两笔（含）、贷款金额合计超过审批权限的，比照单笔贷款授权管理规定逐级上报审批。 注意事项： 有产权共有人或有配偶的借款人申请的贷款，产权共有人或夫妻双方应共同签订抵押借款合同，并在抵押物清单上签字。确系不能共同签字的，应出具同意抵押的书面授权文件。 二、个人商用房贷款 定义：指向借款人发放的购置自营商业用房和自用办公用房的贷款。 贷款担保：同个人住房贷款。 贷款条件：同个人住房贷款。 提供资料：同个人住房贷款。 贷款成数和期限： 1、个人商用房贷款最高控制在6成10年； 2、贷款期限＋借款人年龄≤65； 贷款利率：执行中国人民银行公布的同档次贷款基准利率，可上浮。 有关授权规定：同个人住房贷款。 一、个人商用房贷款 注意事项： 1、所购商用房为现房，人行必威体育精装版文件规定为竣工验收； 2、个人商用房贷款只能用于支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺，以及繁华城市、繁华街区的临街独立商铺，禁止向大型商场的分割销售摊位发放个人商用房贷款； 3、严禁对不具有独立、封闭空间、不符合房屋基本特征、不具有独立产权的个人商用房办理按揭贷款； 4、严禁对开发商提供返租条件或返本销售形式的商用房提供贷款。 （一）个人二手房贷款 定义：指贷款人向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。 贷款担保： 1、同个人住房贷款。 2、二手房贷款原则上要求办妥房产