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农村信用社变迁的阶段性特征及其改革指向 　　摘要：自1951年新中国农村信用社成立以来，农村信用社服务“三农”已经有60多年的历史了，为我国农村经济的发展和农民生活水平的提高作出了贡献。农村信用社的变迁经历了合作制时期、合作制破坏时期、恢复合作制时期、多元模式改革时期和股份制改革时期：农村信用社的发展演变是适应我国经济发展战略不断调整、不断深化的过程，也是多个利益主体的博弈过程。在这一过程中，政府处于制度变迁的主导地位，农村信用社缺乏自主发展和创新能力：农村信用社改革要明确改革的理念和目标，特别是产权改革要体现公平与效率的统一，同时.还要正确处理好与政府的关系 关键词：农村信用社；合作金融；股份合作制；股份制：新农村建设 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1003-854X（2016）10-0011-05 当前，我国进入了城乡统筹发展的新时期，建立现代农村金融制度、提升农村金融服务水平成为我国农村金融改革及农村综合改革的重要内容 一、农村信用社变迁的历史阶段 新中国农村信用社自成立以来主要经历了以下五个阶段： 1.1951―1957年农村信用社按照合作制要求普遍建立时期 中华人民共和国成立后，广大农民经过土地改革成为土地的主人，发展生产的积极性空前高涨。而资金缺乏是这一时期面临的一个普遍问题。如何把农村闲散资金组织起来，支持农业生产的恢复和发展？在政府的组织和领导下，一方面努力将国家银行机构的触角向广大农村延伸，另一方面则开始在农村重点试办农村信用社。1951年5月中国人民银行召开第一届全国农村金融工作会议，颁布了《农村信用合作社章程准则（草案）》，要求各省重点试办信用社，试点工作采取“典型试办、逐步推广”的办法，形式上实行多样化，主要有三种模式：一是信用合作社，二是供销社的信用部，三是信用互助组。试点工作起到很好的效果，农村信用社发展比较迅速；随着“过渡时期总路线”的提出，1954年，农村信用社开始大发展，当年年底70%左右的乡建立了信用社，1956年全国97.5%的乡建立了信用合作社，基本实现了农村信用社的全国性普及。这一时期，农村信用社比较完整地体现了群众自有、自助、自享的合作性质，发展比较健康 2.1958―1979年农村信用社合作制遭到破坏时期 从1958年开始，农村信用社管理体制进人了频繁变动的时期。“大跃进”和人民公社初期，随着中国财贸体制的变化，农村信用社下放给人民公社和生产大队管理；随后的国民经济调整时期银行收回对农村信用社的管理权；“文革”时期，农村信用社又被下放给贫下中农管理，随后又收归银行管理。这样农村信用社的管理权经过了两次下放、两次回收的沉浮，每收回一次，都使农村信用社向银行靠拢一步，呈现出自身“名义”与“实质”的背离。名义上，农村信用社是“集体”所有的合作金融组织，实际是国家银行的基层机构。这一时期，农村信用社合作制遭到破坏，完全成为政府的附属物。其在产权形式、民主管理和经营方式方面背离了合作金融特性 3.1980―2002年农村信用社恢复合作制改革时期 农村经济体制的改革和农村商品经济的发展，使农村信用社服务对象、资金投向和业务内容都发生了根本性的变化，原有“大一统”体制下的农村信用社已经不能适应农村经济发展的新形势，需要进行改革，改革的目标就是要恢复农村信用社的合作金融属性，以适应农村经济的改革与发展。改革分为两个阶段：一是从1980―1995年，主要是恢复体现农村信用社合作制的“三性”特征，改革取得了一定的成效，但是改革是在不改变农村信用社是国家银行基层机构的原有体制下进行的，改革未能达到预期目标。二是从1996―2002年以“合作制”要求来规范农村信用社，农村信用社与农业银行脱离行政隶属关系，逐步健全农村信用社社员代表大会、理事会和监事会等民主管理组织，加强对社员的服务。这一时期，农村信用社没有建立起体现社员所有的产权制度，农村信用社的人事管理包括工资制度仍受政府的管理和支配④；在管理体制上，农村信用社由农业银行管理到人民银行管理，获得了一定的独立性，但在“内部人控制”下农村信用社商业化严重，资金大量外流，完全背离“合作制”式民主，农民贷款难、贷款贵问题没有得到实质性解决 4.2003―2010年农村信用社多元模式改革时期 恢复农村信用社合作制的改革未能取得预期目标，而且还造成了农村信用社不良贷款比例高，出现整体性亏损。又加上我国存在地区经济发展的不平衡性，这就客观上要求农村信用社改革不能固守原有的单一模式。必须适应经济形势的发展采取多种改革模式。2003年6月，国务院出台了《深化农村信用社改革》的试点方案。改革内容是以法人为单位改革农村信用社的产权制度和组织形式，实行试点省份的农村信用社可以结合本地的经济发