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经济学双学位 《货币银行学》 商行业务与风险管理 黄益平 资产负债表恒等式 • 资产(asset) • 负债(liability) • 所有者权益(owners’ equity) （一般）资产=负债+所有者权益 （银行）资产=负债+资本金（capital ） 银行的资产负债表（以美国银行为例） 中国商业银行的资产负债表 资产部分 负债部分 1. 现金资产 1. 存款 库存现金 活期存款 存款准备金（法定+超额） 储蓄存款 同业存款 定期存款 托收未达款 2. 借款 2. 贷款 向中央银行借款 工商业贷款 同业拆借 不动产贷款 其他借入资金 消费者贷款 3. 其他负债 证券贷款 其他贷款 资本账户 3. 投资 资本 政府债券 资本盈余 其他有价证券 未分配利润 4. 其他资产 资本储备金 商业银行业务种类 存款业务 -吸收存款并支付利息 贷款业务 -发放工商业贷款、不动产贷款、消费贷款等，取得利息收入 中间业务 -银行以中介人身份代客户办理各种委托事项，并从中收取费用，包括结算 业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务、信息 咨询业务等 表外业务 - 不在资产负债表上反映，部分业务具有高度风险性 - 包括（1）贸易融通业务：银行承兑、商业信用证；（2）金融保证业务： 备用信用证业务、贷款承诺业务、贷款销售业务；（3）衍生工具交易：远 期、期货交易、期权交易、互换协议等 -历史上作为规避表内业务管制的手段得到了快速发展 案例：银行日常运营管理（1） T 型账户分析： 假设存100元人民币到中国工商银行北大分理处，银行接受存款存入金库 资产 负债 库存现金+100元 活期存款+100元 (=准备金) 假设从中国工商银行清华分理处转账100元到中国银行北大分理处 中国银行 资产 负债 在途资金+100元 活期存款+100元 中国银行 中国工商银行 资产 负债 资产 负债 准
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