房子抵押贷款商业贷款买房全攻略.docVIP

一、个人房产抵押贷款全解 个人房产抵押贷款是指以自然人为对象发放的以个人房产抵押作为担保的且用途合法的人民币贷款。?个人房产抵押贷款条件?借款人须具备以下条件：?1.有当地常住户口或有效居住证件；?2.具有稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息能力；?3.信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；?4.借款用途为借款人在生产、经营、生活中的合法资金需要，并须中信实业银行?　审核；?5.有符合《担保法》规定的，并经银行认可的房产作为贷款的抵押担保；?6.中信实业银行规定的其他条件。?个人房产抵押贷款期限最长可达10年，最高7成。?个人房产抵押贷款程序?1.您需要在中信实业银行的营业机构开立活期存款帐户；?2.请您按要求填写借款申请表，根据银行的指示提交申请表与规定的材料；?3.由银行业务经办人员或指定的律师对您进行家访，调查您所提供的资料的真 实性、合法性和完整性；?4.银行审批通过后，通知您审批结果，并与您签订借款合同；?5.视情况办理保险、抵押登记、公证等手续；?6.中信实业银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中；?7.请您按借款合同的规定还本付息。?个人房产抵押贷款借款人需提交的文件或材料?1.借款人有效身份证件（居民身份证或军官证、警官证、护照等）、户口簿或当 地长期居住证明的原件和复印件；?2.借款人收入证明材料，包括工资单、纳税凭证等；以家庭收入偿还贷款的，还 应当提供家庭其他成员的身份及收入证明材料；?3.抵押物的权属证明文件，以及有处分权人出具的同意抵押的证明；中信实业银 行认可的评估机构出具的抵押物估价证明；?4.中信实业银行要求的其它文件或资料。?具体个人房产抵押贷款条件和贷款程序请详细咨询中信实业银行当地分行。因为做生意缺钱，市民高先生近日想将名下的一套房产抵押，在咨询了几家银行后感觉“没戏”，不仅贷款利率高，房龄受限制，等贷时间也很漫长。记者从我市一些银行了解到，随着贷款政策的步步收紧，个人房产抵押贷款也趋向紧张。?　　“额度有限，现在申请贷款利率肯定要上浮，幅度至少在20%。”建行我市某支行的一名信贷人员昨说，20%还只是底限，从近期办理的情况来看，大部分都要上浮30%，有的甚至更高。?　　招行南京分行的相关人士也向记者透露，现在在该行申请个人房产抵押贷款，如果是用于企业经营，利率至少要上浮30%，而且由于额度有限，放款的期限也很漫长，“几个月肯定是要等的”。?　　上述人士表示，提高房产抵押贷款利率，主要是为了防范风险。整个市场的资金面都偏紧，虽然利率上浮幅度已经很高，申请贷款还是大有人在，只能通过提高利率筛选真正有实力的借款人。?　　记者了解到，申请个人房产抵押贷款多是用于个人消费，如购买汽车、装修等大额消费，还有一部分是用于经营性的资金周转。但现在由于贷款额度紧，有的银行实质上已暂停了个人消费贷款，目前主要发放的就是经营性贷款。?　　高先生准备抵押的是上世纪90年代中期的房产，好几家银行的工作人员一听房龄已经达到15年，都表示比较难。?　　“一般来说，15年以上房龄的房子就不接受抵押贷款申请了，超过20年则肯定不接受。今年开始，一些房龄超过10年的房产也很难获得抵押贷款了。”上述招行人士表示，对于超过15年未满20年的房子，除非地段、房型等有优势，银行才可能考虑接受。?　　房产的抵押率也受到限制。按银行业通行做法，一套房产的抵押率一般不超过70%，即估值100万元的房产最多可贷70万元，而在实际操作中，大量房产达不到这一标准，5年以内的新房，银行才会考虑给予70%的抵押率。在估值的过程中，房产的价值也会“缩水”，一套市场价100万元的房产，估值可能只在70万元左右。?