私人银行监管体系的国际比较及启示_陈松威.pdfVIP

MODERN ECONOMIC RESEARCH 财政金融 私人银行监管体系的国际比较及启示 陈松威 王 喆 内容提要： 该文梳理了瑞士、美国、新加坡、香港地区的私人银行监管体系，并从宏观和微观、理论和实践、 历史和现状等多个维度进行对比分析。 结果表明：私人银行监管模式、监管机构的设置应当与国家治理体系保 持一致；监管机构的行政权力应当界定清晰，保持监管的适度性；有效监管应当充分发挥行业协会的积极主动 性；监管体系并非一成不变，而是处于动态调整之中。 文章最后给出相应建议。 关 键 词： 私人银行 监管体系 银行必威体育官网网址制度 自律组织 国际比较 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） F830．2 A 1009－2382 2016 02－0055－05 DOI:10.13891/j.cnki.mer.2016.02.012 经过7 年发展， 国内私人银行业规模迅速扩大。 （2010 ）进一步提出应在私人银行业务范围、机构与客 截至 年末，已有 家商业银行明确设立了私人 户关系、反洗钱等方面完善相关制度。喻旭兰、董小星 2013 19 银行部门，资产管理规模（ ）约 万亿人民币。 和刘瑛（ ）则结合委托代理、关键利益相关者、代 AUM 3．6 2011 然而，我国私人银行业仍处于初级阶段，战略定位、业 表假说等理论，从私人银行契约关系出发构建最优私 务模式、盈利模式等都亟需进一步完善，在财富“西出 人银行监管方案。 东移”的趋势下，能否把握住发展机遇？从境外市场的 本文以瑞士、美国、新加坡及香港地区为例，从私 经验来看， 私人银行业的发展得益于一系列因素，既 人银行市场的监管主体、监管模式、监管内容和监管 包含严格的银行必威体育官网网址法、健全的制度环境、稳定的政 制度等方面进行了系统性比较，力求分析和总结国际 局、高素质的从业人员等，也离不开适当的监管环境。 监管的经验及教训，为我国私人银行市场的有效监管 美国、新加坡没有专门针对私人银行立法，却分别成 建言献策。 为全球最大的在岸私人银行市场和亚太私人银行中 一、国际私人银行监管体系现状 心；而瑞士、香港地区对私人银行监管严格，却逐渐落 私人银行产生于 世纪初，但直至 年才正 后。 对我国而言，如何构建适当的私人银行监管体系 16 1934 是进一步发展的重要前提。 式被政府纳入监管范围。 以瑞士颁布《联邦银行和储 国外研究倾向于从风险管理、 监管成本与收益、 蓄银行法》为标志，银行必威体育官网网址制度由不成文的职业守 法律制度等角度来探讨私人银行监管。 （ ） 则转变为成文的法律条款，并逐步构成金融法律的基 Maude 2006 结合洗钱风险、法律风险、公司治理等对私人银行监 础。 （见表 1） 管进行了概述。 Birchler 等（2009 ）基于私人银行的资 瑞士私人银行的组织形式多样化，并非所有都纳 本金要求、风险特征、监管成本与收益，指出私人银行 入监管体系。 针对银行、私人银行（private bankers